Топ выгодных кредитных карт на 2021 год

В настоящее время большинство банковских организаций принимают заявки с плохой кредитной историей без необходимости предъявления справки о доходах или письменного подтверждения официального трудоустройства. Сама регистрация не займет много времени. Важный вопрос — насколько выгодным будет карточный кредит в том или ином банке?

В этой статье мы составили рейтинг кредитных карт с самыми низкими процентными ставками и условиями. Даже если кто-то подходит к кредитам осторожно, стараясь их не брать, такой способ финансирования позволяет решить многие финансовые проблемы и даже спасает в сложных ситуациях. Выбор лучшего предложения зависит от размера стартовой ставки и возможности ее снижения. Все представленные данные взяты из регулярно обновляемых источников — официальных сайтов банков.

Рейтинг кредитных карт

Самые низкие процентные ставки по кредитным программам установлены для тех клиентов, которые получают зарплату на карту, оформленную кредитной организацией. Занимать деньги в банке выгодно гражданам, которые относятся к группе лояльных потребителей — тем, кому помогает государство. Это многодетный родитель, обладатель сертификата на материнский капитал, молодые супруги, люди, имеющие право на субсидию в счет погашения кредита в кредитном органе.

Критерии выбора лучших вариантов среди кредитных карт:

1. Продолжительность льготного периода — период беспроцентного использования кредитной карты.
2. Низкие процентные ставки.
3. Большой начальный лимит и возможность его увеличения по мере использования карты.
4. Нет или снижена плата за контракт и годовое обслуживание.
5. Бесплатное снятие наличных.
6. Минимальное количество документов для регистрации.
7. Выгодная программа лояльности.
8. Нет смысла выбирать бесплатную карту, если вы ожидаете крупных транзакций с ее помощью. Наиболее часто выбираемое решение для таких карт — это дневной, недельный или ежемесячный лимит расходов.
9. Наличие кэшбэка и других бонусов.

Срок действия карты — стандартно все банки выпускают пластиковые карты сроком на 3 года. Как правило, у большинства финансовых компаний есть бесплатные пополнения кредитной карты.

Процентные ставки и другие условия программы в разных банках могут меняться из года в год. Предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших кредитных карт, основанным на отзывах клиентов и анализе предложений банков. Если вы сомневаетесь, сможете ли вы выплатить кредит в льготный период, лучше выбрать карту с более низкой процентной ставкой.

Кредитная карта от Тинькофф – «Платинум»

Большой лимит и относительно низкая годовая процентная ставка — преимущества данного кредитного предложения. Благодаря им кредитная карта с кэшбэком заняла первое место в нашем рейтинге. Основная особенность карты — погашение в рассрочку. Рефинансирование любой ссуды с переводом денег с вашего счета на ваш счет без комиссии и длительным льготным периодом в 120 дней — еще один плюс.

• Заявку на карту можно подать на сайте Тинькофф Банка;
• лимиты — до 700000 рубли;
• процентная ставка — от 12% до 29,9%;
• беспроцентный период — до 55 дней;
• Минимальный обязательный платеж — 8% от суммы долга;
• максимальный срок выплаты рассрочки — 12 месяцев;
• Снятие наличных в банкоматах / переводы — комиссия 2,9% и 290 руб. За транзакцию, разовый лимит снятия — до 3000 руб. Бесплатно, вверху — разные ставки;
• Комиссия за обслуживание карты: бесплатно, если карта не используется; 590 руб. В год при использовании карты
• кэшбэк — до 30% в бонусах (1 бонус = 1 рубль);
• Акции — они появляются время от времени (например, если вы заказали карту в апреле, вы можете получить в подарок 2000 рублей, если совершите покупки на 5000 рублей в первые 30 дней);
• Документы — только паспорт.

Кредитная карта от МТС Банка – «Cash-Back»

Многофункциональная карта — это уникальное сочетание выгодного кэшбэка, большого беспроцентного периода, приемлемых процентных ставок и бесплатного годового обслуживания. Особенностью и отличительной чертой рейтинга кредитных карт банка является наличие собственного сберегательного счета. Дополнительным удобством является мобильное приложение, которое позволяет легко управлять своими деньгами, собирать бонусы и участвовать в выгодных банковских акциях. заявку на карту можно подать на сайте МТС Банка

• лимиты — 500 тыс. руб. рубли
• процентная ставка — от 11,9% до 25,9%;
• льготный период — до 111 дней
• Минимальная сумма платежа — 5% от основной суммы (но не менее 100 рублей);
• Вывод собственных средств — без комиссии;
• Снятие средств с банковского кредита — 3,9% от суммы вывода плюс 350 рублей;
• снятие наличных — до 50 000 руб. в сутки, до 600 тыс. руб. рублей в месяц
• накопленные предоплаты — 4%;
• Плата за выпуск кредитной карты — 299 рублей;
• годовая плата за обслуживание — нет;
• Комиссия за перевод на другой банковский счет — 0,3% с номера счета, 15 рублей с кредитной карты на дебетовую, 1,5-7% между счетами в офисе банка.
• Пени — 0,10% от суммы просрочки за каждый день просрочки, 500 рублей за один просроченный платеж;
• СМС-уведомление — 5 рублей в месяц.
• Кешбэк — до 25% для покупок у партнеров МТС, 1-5% для различных покупок; самый длительный срок кредита — до 60 дней;
• документы — паспорт.
• Есть возможность совершать переводы без комиссии, погашать кредиты в других банках. Льготный период возобновляется сразу после погашения. Льготный период восстанавливается после каждого погашения долга — этот нюанс приводит к тому, что банк делает ставку на выгодные кредитные карты.

Кредитная карта от Альфа-Банка – «100 дней без процентов»

Карту можно оформить на сайте Альфа-Банка;

• Лимиты — до 1 миллиона рублей;
• процентная ставка — от 11,99% до 23,99%;
• льготный период — 100 дней;
• обязательные платежи — 3-10% от суммы долга один раз в месяц
• Снятие наличных — первые 100 дней, без комиссии можно снять не более 50 000 рублей, 3,9% и 300 рублей, если снятие более 50 тысяч рублей;
• годовая плата за обслуживание — 5490 руб. / год
• cacheback — нет;
• Требования к доходам заемщика — от 9 000 руб. / Мес. для москвичей от 5000 руб. / мес. для жителей других регионов;
• Штраф по договору — 1% от суммы долга за каждый день просрочки.
• Продление — бесплатно; если срок действия карты истек, комиссия составит 290 рублей;
• Документы: только паспорт гражданина РФ для получения кредита до 50 000 рублей, в остальных случаях необходимы СНИЛС, ИНН, полис медицинского страхования, водительские права или паспорт.
• В этом банке самые низкие процентные ставки по кредитным картам, длительный льготный период и бесплатное обслуживание. Но есть нюансы, которые не всем покажутся удобными — небольшой лимит, который можно назначить индивидуально.

Кредитная карта от Ситибанка – «Просто кредитная карта»

Подать заявку на получение карты можно на сайте Ситибанка;

• лимит — до 300 000 рубли
• процентная ставка — 20,9%;
• беспроцентный период — 150 дней;
• Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы задолженности (не менее 300 рублей в месяц);
• срок действия — определяется в банке;
• Снятие наличных — по акции «150 без%» первые 150 дней использования карты можно снимать наличные без процентов;
• годовая плата за обслуживание, комиссии — 0%;
• кэшбэк — без кэшбэка;
• Пени за просрочку платежа — нет;
• Акция «150 беспроцентных» — с 16 апреля 2020 года по 24 марта 2021 года после открытия карты на бонусный счет будет зачислено единовременно 500 бонусов, которые можно потратить на Яндекс.Еда (с помощью специальной акции код).
• В первом квартале этого года МТС Банк представил кредитную карту с хорошим кэшбэком, которая вошла в наш рейтинг самых выгодных и удобных кредитных карт. Одна из особенностей — возможность беспроцентного снятия наличных через банкоматы в любом регионе страны и даже за рубежом.

Кредитная карта от МТС – «МТС Деньги Zero»

Карту можно открыть на сайте МТС Банка;

• лимит — до 150 000 рубли;
• процентная ставка — 10% после льготного периода
• Срок вывода — 1100 дней (36 месяцев, 20 дней);
• Минимальный ежемесячный платеж — 0 руб., При неиспользовании карты — 5% от суммы долга (но не менее 500 руб.)
• выплата — без комиссии
• годовая плата за обслуживание — без комиссии
• регистрационный взнос — 299 рублей
• кэшбэк — 3-8%;
• Плата за SMS-уведомление — 59 руб. / Мес. (первые 2 месяца — бесплатно, если услуга подключена по инициативе банка);
• штраф за несвоевременное погашение задолженности — 30 руб. на каждый день;
• крайний срок уплаты штрафа — 20-е число месяца;
• документы — паспорт.
• Выгодные условия, а также инновационная система кэшбэка помещают эти кредитные карты в десятку самых выгодных предложений. Покупателю предлагается широкий выбор партнеров-продавцов — более 200.

Кредитная карта от Совкомбанка – Халва

карту можно оформить на сайте Совкомбанка;

• лимит — от 1000 руб. до 350 000 руб.
• процентная ставка — 0%;
• срок кредита — до 18 месяцев;
• Минимальный обязательный платеж — рассчитывается индивидуально;
• Снятие наличных — 2,9% и дополнительно 290 руб., Снятие собственных средств 0%;
• проценты на остаток собственных средств — до 5%;
• годовая плата за обслуживание — нет;
• срок действия карты — 10 лет;
• кэшбэк — 1% на все покупки, 2% при оплате картой или онлайн, 6% при оплате по телефону с использованием платежных систем
• общая сумма бонусов — не более 10 000;
• Разрешенное количество бонусов в месяц — не более 5000;
• условие начисления баллов — совершение не менее 5 покупок в течение 1 месяца у партнеров банка;
• баллы можно полностью или частично потратить на покупки в магазинах-партнерах;
• SMS-сервис — 99 руб. / Мес.
• Документы: паспорт РФ, справка о доходах не требуется.
• В связи с тем, что эта карта имеет период беспроцентного использования денег, кредитная карта «Кредит Плюс» называется картой рассрочки. Это касается как использования заемных средств, так и покупки в рассрочку у партнеров. Тем не менее, у него есть свои достоинства и недостатки.

Кредитная карта от Кредит Европа Банка – «Card Credit Plus»

лимиты — до 600 тыс. рубли

• процентная ставка — 29,3% (после окончания рассрочки платежа)
• срок рассрочки — 2-12 месяцев
• Тип платежа — размер всегда одинаковый (аннуитет);
• льготный период — до 55 дней;
• Снятие наличных — 4,9%, плюс 399 руб. За каждую операцию по снятию в банкоматах и ​​КП банка, 5,5%, плюс 499 руб. За снятие в банкоматах или КП (пунктах выдачи наличных) других банков
• лимит снятия наличных — до 25% от лимита кредита, от 60 000 руб. в сутки в банкоматах, от 180 тыс. руб. Руб. В сутки в торговой точке
• комиссия за выпуск и годовое обслуживание карты — 0 руб .;
• категории безналичного кэшбэка и бонусы за покупки — 7% (развлечения), 4% (одежда, обувь, красота), 1% (рестораны, кафе, если сумма чека превышает 990 рублей);
• Максимальное накопление бонусов — до 5000 руб. / Мес.
• Кэшбэк-баллы начисляются и выдаются немедленно;
• срок действия набранных баллов — 12 месяцев;
• Информационное SMS — 59 руб. / Мес.
• пени — изменение годовой процентной ставки на 20% от потраченной суммы, при отсутствии 1 платежа ставка изменяется на 59,9% за просрочку
• Стоимость запроса баланса в стороннем банкомате — 30 руб. / 1 ​​операция.
• Тесное сотрудничество Альфа-Банка и Яндекса позволило создать оригинальный продукт, который сразу попал в список перспективных кредитных карт на 2021 год. Второе название карты — Альфа-Яндекс. Абоненты Яндекс.Плюс будут пользоваться услугой бесплатно при совершении карточных платежей на сумму от 5000 рублей в месяц.

Кредитная карта от Альфа-Банка – «Яндекс Плюс»

Лимиты — 5000-500000 рублей;

• Процентная ставка — 11,99%, от 14,99% до 39,99%.
• Льготный период — 60 дней (с возможностью продления);
• Размер минимальной обязательной комиссии — 3-10%; (не менее 300 руб. / мес.);
• Доход — 5% на остаток собственных средств;
• Обналичивание — 2,9% (от 290 руб.);
• комиссия за номер регистрации;
• годовая плата за обслуживание — нет
• кэшбэк — 5% для определенных категорий, 1% для других покупок
• Бонусы — 10% платежей за сервис Яндекс.Плюс возвращаются на счет пользователя;
• акции — раз в 3 месяца банк и Яндекс выбирают 1 из 15 сервисов, чтобы установить кэшбэк 10% при использовании его продуктов;
• документы — паспорт гражданина России.
• В наш список лучших кредитных карт также вошел продукт от Уральского банка реконструкции и развития. Уникальное предложение по погашению имеющихся кредитов в любом банке — возможность погасить задолженность кредитной картой УБРиР, а затем в течение 8 месяцев можно вернуть кредит без процентов. карту можно получить на сайте УБРиР;

Кредитная карта от УБРиР – «240 дней без процентов»

лимиты — от 30 000 до 700 000 руб.

• Процентная ставка — от 12% до 27,8%;
• Беспроцентный период — до 8 месяцев;
• Минимальный обязательный платеж — 3% в месяц от суммы долга;
• Снятие наличных — 0% при снятии 50 000 рублей и менее; 5,99% (от 500 руб.) Для больших сумм;
• годовая плата за обслуживание — 599 руб. / мес .;
• Кешбэк: 1-40% (размер зависит от категории расходов);
• SMS-поддержка — 50 руб. / Мес.
• плата за продление — 250 рублей;
• Санкции: 20% годовых от суммы задолженности.
• Кредитная карта предлагает следующие преимущества — в течение 2020 года увеличивался кэшбэк при любой покупке по картам Visa (в 2021 году он будет снижен до 1,5%). Процентная ставка зависит от цели использования заемных средств, что делает этот продукт уникальным в рейтинге кредитных карт.
• лимит — до 1 млн руб.

Кредитная карта от ВТБ – «Карта возможностей»

процентная ставка — от 11,6%;

• беспроцентный период — 110 дней при оплате товаров и услуг картой
• минимальная ежемесячная плата — 3%;
• Снятие наличных — бесплатное снятие суммы до 50 000 рублей, либо снятие любой суммы из капитала через банкомат или пункты выдачи наличных ВТБ, 5,5% — более 50 тысяч рублей (не менее 300 рублей (и не менее 300 рублей);
• годовая плата за обслуживание — без комиссии, 590 руб. для карт Visa с повышенным кэшбэком
• кэшбэк — 3%, при покупках у партнеров — 15%;
• бонусы / акции
• Документы — паспорт РФ, прописка по постоянному месту жительства, официальное трудоустройство, подтверждение дохода (от 15000 руб.).