Как происходит рефинансирование микрозаймов с просрочками

Часто в ситуациях, когда возникает острая необходимость в крупной денежной сумме, мы редко прибегаем к оформлению кредита в банковской организации — все это предполагает сбор необходимых документов и ожидание решения. Следовательно, получить деньги в микрофинансовых организациях проще, причем быстро и без огромного списка необходимых документов.

Выходом из этой ситуации может стать рефинансирование микрозайма — когда вы берете вторую ссуду на погашение первой. Как это сделать, куда обращаться и выгодно ли это самому заемщику?

Можно ли рефинансировать микрозаймы? Как это происходит — общий принцип

Итак, рефинансирование микрозаймов — возможно ли проведение такой процедуры? Рефинансирование одного долга для полного погашения другого вполне возможно.

Возьмем стандартную ситуацию: вам срочно нужны деньги, и вы прибегли к помощи микрофинансовой организации. Сумма была потрачена по назначению, пришло время выплатить долг, процентная ставка увеличивается каждый день (часто достигая 1% за каждые последующие 24 часа), и есть некоторые обстоятельства, которые не позволяют вам вовремя выплатить свои средства. Именно в таких ситуациях прибегают к рефинансированию микрозаймов с просроченной задолженностью.

Процедуру рефинансирования можно осуществить, обратившись в агентство по рефинансированию микрозаймов или в банковскую организацию, которая предоставляет такие услуги. Конечно, не все банки предлагают такой вариант, но найти их не так уж и сложно.

Сам принцип рефинансирования заключается в следующем: клиент подает заявку в организацию и, при соблюдении всех требований банка, получает одобрение на выдачу кредита.

Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе). Как может повлиять плохая кредитная история на перекредитование?

Отдельный вопрос рефинансирования кредитов — это когда текущий кредит уже просрочен или, что еще хуже, когда сам микрозайм был выдан с плохой кредитной историей и открытой просрочкой. В любом случае у вас уже есть так называемая плохая кредитная история, можно сказать, у вас испорченная репутация.

Фактически, даже имея микрокредит (в том числе открытый), вы можете рассчитывать на его рефинансирование, потому что все те же банки могут предоставлять такую ​​услугу при определенных условиях. Единственный момент заключается в том, что чем больше у вас задолженность, тем менее надежным будет плательщик в глазах банковской организации и тем выше процент, который они могут установить для выдачи специального кредита для рефинансирования вашего долга.

Популярные кредитные предложения от банков

Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать, какие есть плюсы и минусы такой процедуры

Рефинансирование микрозаймов может осуществляться с опозданием и без промедления банками и специальными агентствами, предоставляющими аналогичные услуги населению. Лучшее решение для заемщика — обратиться в банк — как правило, их условия более выгодны для человека по процентной ставке и сумме, которую он в конечном итоге заплатит за рефинансирование.

Как работает рефинансирование кредита? Последовательность действий при необходимости выполнения такой операции следующая:

• Выбор организации, требования которой удовлетворяет кредитор, и той, чьи условия рефинансирования ему подходят;
• Заполнение заявки и передача специалистам банка;
• Рассмотрение заявки и принятие решения;
• Подача необходимых документов;
• Подписание договора рефинансирования;
• Перевод денег на счет микрофинансовой организации;
• Погашение имеющегося кредита в соответствии с графиком.

На самом деле схема процедуры не так уж и сложна, и все ее выполнение может занять буквально неделю. Теперь ответим на вопрос — зачем рефинансировать — что может дать заемщик и почему большое количество людей прибегают к процедуре рефинансирования? Основные преимущества рефинансирования микрозаймов:

Возможность погасить текущее просроченное обязательство;

• При необходимости и в случае нескольких микрокредитов все они могут быть погашены за одну операцию рефинансирования;
• Экономия денег — это фактически основная и самая важная причина, по которой граждане прибегают к рефинансированию — как правило, микрофинансовые организации выдают ссуды под очень высокие проценты, а банки могут предоставить более выгодные условия;
• Значительное продление срока, в течение которого вам придется расплачиваться по обязательствам — этот вариант больше подходит для людей с фиксированным доходом — доход от работы, пенсионное обеспечение.
• Рефинансирование — это, по сути, заем, отвечающий определенным требованиям.

Каждое учреждение имеет право устанавливать разные ограничения и основные условия, но в большинстве случаев они сводятся к следующему:

Конкретная сумма, которую банк может предоставить по программе рефинансирования микрокредитов — от 300 тысяч. до 1 миллиона рублей;

• Указанный максимальный срок, на который может быть предоставлен такой заем — как правило, не превышает 5 лет;
• Возраст заемщика. Минимальный возрастной предел в среднем составляет 20 лет, максимальный возраст может начинаться с 50 лет и заканчиваться в возрасте 70-75 лет;
• Гражданство РФ;
• Постоянная работа или другой источник дохода (как правило, сюда входит и пенсия по возрасту);
• Размер дохода с учетом ежемесячной суммы, которую заемщику придется платить.
• Может ли банк, в который вы подавали заявку на рефинансирование, отказать вам?

Когда и кому банки могут отказать от рефинансирования микрозаймов?

Такой вариант встречается спорадически и может возникать при наличии следующих факторов:

Отсутствие гражданства РФ — согласие, в случае неуплаты обязательств банк рискует полностью потерять деньги, так как применить санкции к гражданину другой страны очень проблематично;

• Неправильный возраст — если вам 18-19 лет или вам больше 80, большинство банков, скорее всего, откажут вам в ссуде;
• Жить негде. Иногда организации даже требуют, чтобы заемщик был зарегистрирован по месту нахождения банка;
• Плохая кредитная история: у каждого банка есть особые требования к погашению предыдущих кредитов. Причины плохой кредитной истории имеют большое значение, когда банк может пойти на некоторые уступки, такие как увольнение из главного офиса, болезнь или потеря трудоспособности;
• Отсутствие постоянного источника дохода — клиент должен подтвердить свою платежеспособность и правильно указать, где он получит деньги для погашения обязательства;
• Банковских организаций, которые могут предоставить услугу рефинансирования микрозайма, очень мало.

Лучшие предложения по рефинансированию микрозаймов с просрочками. Основные условия и ставки

Рассмотрим самые выгодные предложения, которыми могут воспользоваться заемщики в банках России:

Сбербанк. Рефинансирование микрозаймов, в зависимости от основных условий, может происходить по процентной ставке, минимальное значение которой начинается от 16% и может достигать 24%. Главный положительный момент — сумма, которую можно получить — 1 миллион рублей, так как не все банки могут потратить такие суммы;

1. Рефинансирование в ВТБ 24. Максимальная сумма, которую можно потратить — 1 млн руб. Процентная ставка зависит от доходов гражданина, суммы средств, которые он хочет получить, и срока кредита и составляет от 17 до 30%. Максимальный срок кредита — 5 лет.
2. Банк Хоум Кредит. Одним из недостатков рефинансирования в нем является ограниченная сумма — 500 тысяч. рублей, при этом максимальная процентная ставка не превышает 19,9%, а перечень документов немного меньше, чем в других банковских учреждениях;
3. Рефинансирование в Росбанке осуществляется под процентную ставку от 18 до 23%, а максимальная сумма, которую можно потратить, не превышает 600 тысяч рублей. В случае если заявитель не сможет доказать наличие постоянного официального дохода, в ссуде будет отказано;
4. ОТП Банк. Рефинансирование микрокредитов может производиться на срок от одного года до пяти лет.Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч злотых.PLN, а процентная ставка начинается от 19%.
5. Так что рефинансирование микрокредитования даже при наличии открытой задолженности по нему вполне возможно.Для проведения процедуры рефинансирования необходимо подать заявку в банковскую организацию и документально подтвердить выполнение ее основных требований.