Часто в ситуациях, когда возникает острая необходимость в крупной денежной сумме, мы редко прибегаем к оформлению кредита в банковской организации — все это предполагает сбор необходимых документов и ожидание решения. Следовательно, получить деньги в микрофинансовых организациях проще, причем быстро и без огромного списка необходимых документов.
Выходом из этой ситуации может стать рефинансирование микрозайма — когда вы берете вторую ссуду на погашение первой. Как это сделать, куда обращаться и выгодно ли это самому заемщику?
- Можно ли рефинансировать микрозаймы? Как это происходит — общий принцип
- Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе). Как может повлиять плохая кредитная история на перекредитование?
- Популярные кредитные предложения от банков
- Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать, какие есть плюсы и минусы такой процедуры
- Когда и кому банки могут отказать от рефинансирования микрозаймов?
- Лучшие предложения по рефинансированию микрозаймов с просрочками. Основные условия и ставки
Можно ли рефинансировать микрозаймы? Как это происходит — общий принцип
Итак, рефинансирование микрозаймов — возможно ли проведение такой процедуры? Рефинансирование одного долга для полного погашения другого вполне возможно.
Возьмем стандартную ситуацию: вам срочно нужны деньги, и вы прибегли к помощи микрофинансовой организации. Сумма была потрачена по назначению, пришло время выплатить долг, процентная ставка увеличивается каждый день (часто достигая 1% за каждые последующие 24 часа), и есть некоторые обстоятельства, которые не позволяют вам вовремя выплатить свои средства. Именно в таких ситуациях прибегают к рефинансированию микрозаймов с просроченной задолженностью.
Процедуру рефинансирования можно осуществить, обратившись в агентство по рефинансированию микрозаймов или в банковскую организацию, которая предоставляет такие услуги. Конечно, не все банки предлагают такой вариант, но найти их не так уж и сложно.
Сам принцип рефинансирования заключается в следующем: клиент подает заявку в организацию и, при соблюдении всех требований банка, получает одобрение на выдачу кредита.
Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе). Как может повлиять плохая кредитная история на перекредитование?
Отдельный вопрос рефинансирования кредитов — это когда текущий кредит уже просрочен или, что еще хуже, когда сам микрозайм был выдан с плохой кредитной историей и открытой просрочкой. В любом случае у вас уже есть так называемая плохая кредитная история, можно сказать, у вас испорченная репутация.
Фактически, даже имея микрокредит (в том числе открытый), вы можете рассчитывать на его рефинансирование, потому что все те же банки могут предоставлять такую услугу при определенных условиях. Единственный момент заключается в том, что чем больше у вас задолженность, тем менее надежным будет плательщик в глазах банковской организации и тем выше процент, который они могут установить для выдачи специального кредита для рефинансирования вашего долга.
Популярные кредитные предложения от банков
Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать, какие есть плюсы и минусы такой процедуры
Рефинансирование микрозаймов может осуществляться с опозданием и без промедления банками и специальными агентствами, предоставляющими аналогичные услуги населению. Лучшее решение для заемщика — обратиться в банк — как правило, их условия более выгодны для человека по процентной ставке и сумме, которую он в конечном итоге заплатит за рефинансирование.
Как работает рефинансирование кредита? Последовательность действий при необходимости выполнения такой операции следующая:
- Выбор организации, требования которой удовлетворяет кредитор, и той, чьи условия рефинансирования ему подходят;
- Заполнение заявки и передача специалистам банка;
- Рассмотрение заявки и принятие решения;
- Подача необходимых документов;
- Подписание договора рефинансирования;
- Перевод денег на счет микрофинансовой организации;
- Погашение имеющегося кредита в соответствии с графиком.
На самом деле схема процедуры не так уж и сложна, и все ее выполнение может занять буквально неделю. Теперь ответим на вопрос — зачем рефинансировать — что может дать заемщик и почему большое количество людей прибегают к процедуре рефинансирования? Основные преимущества рефинансирования микрозаймов:
Возможность погасить текущее просроченное обязательство;
- При необходимости и в случае нескольких микрокредитов все они могут быть погашены за одну операцию рефинансирования;
- Экономия денег — это фактически основная и самая важная причина, по которой граждане прибегают к рефинансированию — как правило, микрофинансовые организации выдают ссуды под очень высокие проценты, а банки могут предоставить более выгодные условия;
- Значительное продление срока, в течение которого вам придется расплачиваться по обязательствам — этот вариант больше подходит для людей с фиксированным доходом — доход от работы, пенсионное обеспечение.
- Рефинансирование — это, по сути, заем, отвечающий определенным требованиям.
Каждое учреждение имеет право устанавливать разные ограничения и основные условия, но в большинстве случаев они сводятся к следующему:
Конкретная сумма, которую банк может предоставить по программе рефинансирования микрокредитов — от 300 тысяч. до 1 миллиона рублей;
- Указанный максимальный срок, на который может быть предоставлен такой заем — как правило, не превышает 5 лет;
- Возраст заемщика. Минимальный возрастной предел в среднем составляет 20 лет, максимальный возраст может начинаться с 50 лет и заканчиваться в возрасте 70-75 лет;
- Гражданство РФ;
- Постоянная работа или другой источник дохода (как правило, сюда входит и пенсия по возрасту);
- Размер дохода с учетом ежемесячной суммы, которую заемщику придется платить.
- Может ли банк, в который вы подавали заявку на рефинансирование, отказать вам?
Когда и кому банки могут отказать от рефинансирования микрозаймов?
Такой вариант встречается спорадически и может возникать при наличии следующих факторов:
Отсутствие гражданства РФ — согласие, в случае неуплаты обязательств банк рискует полностью потерять деньги, так как применить санкции к гражданину другой страны очень проблематично;
- Неправильный возраст — если вам 18-19 лет или вам больше 80, большинство банков, скорее всего, откажут вам в ссуде;
- Жить негде. Иногда организации даже требуют, чтобы заемщик был зарегистрирован по месту нахождения банка;
- Плохая кредитная история: у каждого банка есть особые требования к погашению предыдущих кредитов. Причины плохой кредитной истории имеют большое значение, когда банк может пойти на некоторые уступки, такие как увольнение из главного офиса, болезнь или потеря трудоспособности;
- Отсутствие постоянного источника дохода — клиент должен подтвердить свою платежеспособность и правильно указать, где он получит деньги для погашения обязательства;
- Банковских организаций, которые могут предоставить услугу рефинансирования микрозайма, очень мало.
Лучшие предложения по рефинансированию микрозаймов с просрочками. Основные условия и ставки
Рассмотрим самые выгодные предложения, которыми могут воспользоваться заемщики в банках России:
Сбербанк. Рефинансирование микрозаймов, в зависимости от основных условий, может происходить по процентной ставке, минимальное значение которой начинается от 16% и может достигать 24%. Главный положительный момент — сумма, которую можно получить — 1 миллион рублей, так как не все банки могут потратить такие суммы;
- Рефинансирование в ВТБ 24. Максимальная сумма, которую можно потратить — 1 млн руб. Процентная ставка зависит от доходов гражданина, суммы средств, которые он хочет получить, и срока кредита и составляет от 17 до 30%. Максимальный срок кредита — 5 лет.
- Банк Хоум Кредит. Одним из недостатков рефинансирования в нем является ограниченная сумма — 500 тысяч. рублей, при этом максимальная процентная ставка не превышает 19,9%, а перечень документов немного меньше, чем в других банковских учреждениях;
- Рефинансирование в Росбанке осуществляется под процентную ставку от 18 до 23%, а максимальная сумма, которую можно потратить, не превышает 600 тысяч рублей. В случае если заявитель не сможет доказать наличие постоянного официального дохода, в ссуде будет отказано;
- ОТП Банк. Рефинансирование микрокредитов может производиться на срок от одного года до пяти лет.Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч злотых.PLN, а процентная ставка начинается от 19%.
- Так что рефинансирование микрокредитования даже при наличии открытой задолженности по нему вполне возможно.Для проведения процедуры рефинансирования необходимо подать заявку в банковскую организацию и документально подтвердить выполнение ее основных требований.