Как получить кредит на развитие малого бизнеса

kak poluchit kredit na razvitie malogo biznesa 1 Статьи

Кредитование малого бизнеса в России — одна из самых острых проблем в современной экономике, она вызвана следующими факторами:

  • Кризисная среда;
  • Высокие требования к заемщику;
  • Установление обеспечения (залог, поручительство);
  • Нечастая практика выдачи беззалоговых кредитов (только для предпринимателей, которые могут доказать прибыльность бизнеса в виде получения прибыли);
  • Высокая процентная ставка по кредиту (несмотря на противоположные заявления в рекламе).

Практика получения кредита на развитие бизнеса продиктована следующей необходимостью:

  1. Развивать бизнес с нуля;
  2. Расширение сферы предпринимательской деятельности, профессиональная переподготовка;
  3. Увеличение объемов производства, производственных мощностей;
  4. Покупка товаров, приобретение услуг (для обучения персонала);
  5. Увеличение оборотного капитала;
  6. Обновление оборудования, помещений, других оборотных средств.

Кредиты малому бизнесу: кто выдает, процентные ставки и требования к заемщику

Где можно взять кредит

Кредиты на развитие малого бизнеса, в том числе организованного с нуля, можно получить в следующих учреждениях:

  1. В финансовом учреждении:
    • Сторонний банк;
    • Банк — участник государственной программы развития малого бизнеса;
    • Микрофинансовые организации;
  2. Получив государственную субсидию или частичное финансирование;

Виды кредитов

Выделяют следующие виды кредитов на развитие малого бизнеса:

  1. Потребительский кредит:
    • Заемщиком может быть как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель;
    • Быстрое время ожидания заявки;
    • Краткий перечень документов;
    • Короткий срок кредита;
    • Небольшие суммы кредита;
  2. Кредит на увеличение оборотных средств:
    • Обязательно указать цель кредита;
    • Желательно развитие малого бизнеса с нуля;
    • Чаще всего целью кредита является необходимость расширения ассортимента торговой точки или первоначальной покупки товаров;
  3. Экспресс-кредит:
    • Ответственность беззалогового типа;
    • Минимальный срок рассмотрения заявки;
    • Процентные ставки выше среднерыночных;
  4. Коммерческая ипотека:
    • Заемные средства направляются на покупку коммерческой недвижимости (офисные помещения, склады, магазины);
    • Приобретенная коммерческая недвижимость остается в залоге перед банком до тех пор, пока заемщик не погасит обязательство;
  5. Коммерческий заем:
    • Представляет собой торговый простой вексель;
    • Обязательный бизнес-план;
    • Наиболее частая цель кредита — приобретение оборудования и других основных средств компании;
  6. Перерасход:
    • Низкая процентная ставка;
    • Короткий срок кредита (от месяца до полугода);
    • Без предоставления бизнес-плана;
  7. Финансирование проекта:
    • Строгие требования к бизнес-плану;
    • Используется как стартовый капитал, покупка оборудования или расширение производства;
    • Банк отдает предпочтение заемщикам, участвующим в лизинговой программе;
  8. Автокредитование:
    • Цель кредита — приобрести автомобиль для ведения бизнеса и коммерческой деятельности;
    • Если автомобиль приобретен в лизинг, вероятность одобрения заявки возрастает;
  9. Кредиты для индивидуальных предпринимателей:
    • Меньшее финансирование, чем у ООО;
    • Меньший период финансирования;
    • Высокая годовая процентная ставка;
    • Жесткие требования к заемщику;
    • Меньший пакет документов;
  10. Факторинг:
    • Как и в случае с адресной потребительской ссудой;
    • Фактически банк покупает необходимый заемщику оборотный капитал в рассрочку (оборудование, технологии).
  11. Венчурное финансирование:
    • Кредит подходит начинающим предпринимателям для открытия собственного дела;
    • Подробный бизнес-план;
    • Инновация бизнес-идеи;
    • Льготы для заемщиков, реализующих франшизу раскрученных и известных компаний. Кредит на разработку предпринимателя небольшого бизнеса или общество с ограниченной ответственностью связано со следующими требованиями для заемщика:

Требования к заемщику

Прозрачность финансовой деятельности (с наименее подозрением на доход дохода, банк откажется);

  • Наличие бизнес-плана, составленного для требований банка;
  • Представление заложенного имущества;
  • Подробные требования, также определенные Баком:

Положительная кредитная история;

  • Продолжительность присутствия на рынке (не менее шести месяцев);
  • Стабильность притока доходов заемщиков;
  • Перспектива бизнеса, в которой Банк планирует вкладывать деньги (этот момент особенно строго оценивается в случае начинающего предпринимателя);
  • Компания Афилия компании;
  • Сбербанк

Кредитные ставки

Сбербанк; VTB 24. Россельхозбанк Альфа-Банк Условия
индивидуально индивидуально Под заложением существующего или приобретенного ингредиента собственности, завода и оборудования индивидуально Сумма кредита
От 100 000 человек Рублей до 3 миллионов рублей От 500 000 человек На 40 миллионов руб. От 5 до 20 миллионов рублей или до 85% стоимости приобретенных товаров До 40 миллионов труб Срок кредита
12-120 месяцев С 6 до 60 месяцев 36-96 месяцев 12-48% Процентная ставка
11,8-18,5% 11,8 до 19%. 10,6% От 12,5% Кредит по малым предприятиям от правительства доступен в нескольких вариантах:

Государственные программы поддержки сектора малого предпринимательства

Заявка рассматривается Центром занятости;

Безвозвратная субсидия

  1. Проведение и предоставление подробной отчетности в расходах предоставленных средств.
  2. Алгоритм для получения не подлежащей возмещенной субсидии:

Зарегистрироваться на заготовке (TSE) как безработный;

  1. Подать заявку на участие в курсах в области бизнеса;
  2. После завершения курса, перейдите к тесту;
  3. Мышление идею создать небольшое предприятие;
  4. Составить бизнес-план;
  5. Защита проекта из комиссии, состоящей из сотрудников трудового бюро;
  6. Получить невосстановленную субсидию;
  7. Зарегистрировать как единую экономическую деятельность и реализовать бизнес-идею;
  8. Урегулирование выпущенных фондов.
  9. Действует как гарантом от имени государства;

Получение поддержки от фонда СМП

  1. Требуется ранее принятие Biznesplane представителями Фонда;
  2. Кредит может быть получен только в банках-партнерах Государственной программы;
  3. Низкие требования для заемщика;

Микрозаймы через финансовые структуры государства

  1. Только для определенных целей;
  2. Обязательная отчетность с точки зрения всех транзакций;
  3. Небольшой пакет документов;
  4. Сумма кредита составляет 3 миллиона труб;
  5. Период обязательства кредита не более 60 месяцев;
  6. Проценты по кредиту до 10%.
  7. Кредиты для индивидуальных предпринимателей по экономической деятельности предусмотрены при условии, что следующие документы имеют:

Документы для оформления кредита предпринимателю

Анкета приложения;

  • Заемщик паспорта, основатель;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Статут организации;
  • Статут компании; Статут организации;
  • Копии паспортов, уполномоченные подписать бизнес-документы (главный бухгалтер, исполнительный директор);
  • Карта с подписи моделей уполномоченных лиц и отпечаток печати;
  • Извлечь из реестра государственных прав;
  • Лицензия (если деятельность подлежит лицензированию);
  • Финансовые документы Общества (дебиторская задолженность, обязательства, информация о балансе и основные активы оборота компании);
  • Банковские лифты относительно предприятия и их статусных счетов;
  • Название документы для коммерческих помещений, оборудования и т. д.;
  • Кредитные соглашения с внешними банками и суммой неоплачиваемой задолженности;
  • Договоры аренды, транспорт (лизинг);
  • Протокол-решение о согласии учредителей Организации по недвижимости;
  • Способность участвовать в индивидуальном бизнесе и независимости;

Плюсы и минусы взятия кредита на бизнес

Для клиента

  • Начать бизнес от нуля;
  • чтобы избежать банкротства;
  • для модернизации или переподготовки;
  • Долгосрочные, успешные кредитные отношения с баком позволяют более благоприятные предложения в будущем;
  • Последующая обработка кредита может прийти без банковского контроля. слабая кредитная история в сфере одобрения заявок;
  • высокие процентные ставки или их быстрое повышение;
  • трудности с получением кредита при отсутствии безупречной кредитной истории или в начале производства (из-за отсутствия показателей эффективности производства);
  • жесткие требования к людям, обращающимся за кредитом.
  • Возможность манипулирования условиями кредитного договора (на этапе формирования обязательства), заключаемого с заемщиком без кредитной истории, в том числе ужесточение процентных ставок, условий кредита, санкции за невыполнение условий
  • запрос на обеспечение или оформление дополнительной страховки

Для банка

  • высокий риск невозврата кредита;
  • необходимость более детальной проверки заемщика (включая выезд на производственную площадку);
  • Ссуды начинающим индивидуальным предпринимателям или учредителям юридических лиц доступны в банках или микрофинансовых организациях. Государство создает дополнительный стимул для развития малого бизнеса и оказывает поддержку в виде субсидий, выступает созаемщиком или оказывает помощь в предоплате финансового лизинга.
  • Потенциальный заемщик должен позаботиться не только о чистой кредитной истории и подтверждении прибыльности бизнеса, но и об обеспечении кредита в виде недвижимости или оборудования, что повысит вероятность положительной заявки и привлечения кредита. предел суммы.

Заключение

Оцените статью
Сайт о бесконтактной оплате
Добавить комментарий