Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса в России — одна из самых острых проблем в современной экономике, она вызвана следующими факторами:

• Кризисная среда;
• Высокие требования к заемщику;
• Установление обеспечения (залог, поручительство);
• Нечастая практика выдачи беззалоговых кредитов (только для предпринимателей, которые могут доказать прибыльность бизнеса в виде получения прибыли);
• Высокая процентная ставка по кредиту (несмотря на противоположные заявления в рекламе).

Практика получения кредита на развитие бизнеса продиктована следующей необходимостью:

1. Развивать бизнес с нуля;
2. Расширение сферы предпринимательской деятельности, профессиональная переподготовка;
3. Увеличение объемов производства, производственных мощностей;
4. Покупка товаров, приобретение услуг (для обучения персонала);
5. Увеличение оборотного капитала;
6. Обновление оборудования, помещений, других оборотных средств.

Кредиты малому бизнесу: кто выдает, процентные ставки и требования к заемщику

Где можно взять кредит

Кредиты на развитие малого бизнеса, в том числе организованного с нуля, можно получить в следующих учреждениях:

1. В финансовом учреждении:
   • Сторонний банк;
   • Банк — участник государственной программы развития малого бизнеса;
   • Микрофинансовые организации;
2. Получив государственную субсидию или частичное финансирование;

Виды кредитов

Выделяют следующие виды кредитов на развитие малого бизнеса:

1. Потребительский кредит:
   • Заемщиком может быть как юридическое лицо, так и индивидуальный предприниматель;
   • Быстрое время ожидания заявки;
   • Краткий перечень документов;
   • Короткий срок кредита;
   • Небольшие суммы кредита;
2. Кредит на увеличение оборотных средств:
   • Обязательно указать цель кредита;
   • Желательно развитие малого бизнеса с нуля;
   • Чаще всего целью кредита является необходимость расширения ассортимента торговой точки или первоначальной покупки товаров;
3. Экспресс-кредит:
   • Ответственность беззалогового типа;
   • Минимальный срок рассмотрения заявки;
   • Процентные ставки выше среднерыночных;
4. Коммерческая ипотека:
   • Заемные средства направляются на покупку коммерческой недвижимости (офисные помещения, склады, магазины);
   • Приобретенная коммерческая недвижимость остается в залоге перед банком до тех пор, пока заемщик не погасит обязательство;
5. Коммерческий заем:
   • Представляет собой торговый простой вексель;
   • Обязательный бизнес-план;
   • Наиболее частая цель кредита — приобретение оборудования и других основных средств компании;
6. Перерасход:
   • Низкая процентная ставка;
   • Короткий срок кредита (от месяца до полугода);
   • Без предоставления бизнес-плана;
7. Финансирование проекта:
   • Строгие требования к бизнес-плану;
   • Используется как стартовый капитал, покупка оборудования или расширение производства;
   • Банк отдает предпочтение заемщикам, участвующим в лизинговой программе;
8. Автокредитование:
   • Цель кредита — приобрести автомобиль для ведения бизнеса и коммерческой деятельности;
   • Если автомобиль приобретен в лизинг, вероятность одобрения заявки возрастает;
9. Кредиты для индивидуальных предпринимателей:
   • Меньшее финансирование, чем у ООО;
   • Меньший период финансирования;
   • Высокая годовая процентная ставка;
   • Жесткие требования к заемщику;
   • Меньший пакет документов;
10. Факторинг:
    • Как и в случае с адресной потребительской ссудой;
    • Фактически банк покупает необходимый заемщику оборотный капитал в рассрочку (оборудование, технологии).
11. Венчурное финансирование:
    • Кредит подходит начинающим предпринимателям для открытия собственного дела;
    • Подробный бизнес-план;
    • Инновация бизнес-идеи;
    • Льготы для заемщиков, реализующих франшизу раскрученных и известных компаний. Кредит на разработку предпринимателя небольшого бизнеса или общество с ограниченной ответственностью связано со следующими требованиями для заемщика:

Требования к заемщику

Прозрачность финансовой деятельности (с наименее подозрением на доход дохода, банк откажется);

• Наличие бизнес-плана, составленного для требований банка;
• Представление заложенного имущества;
• Подробные требования, также определенные Баком:

Положительная кредитная история;

• Продолжительность присутствия на рынке (не менее шести месяцев);
• Стабильность притока доходов заемщиков;
• Перспектива бизнеса, в которой Банк планирует вкладывать деньги (этот момент особенно строго оценивается в случае начинающего предпринимателя);
• Компания Афилия компании;
• Сбербанк

Кредитные ставки

Государственные программы поддержки сектора малого предпринимательства

Заявка рассматривается Центром занятости;

Безвозвратная субсидия

1. Проведение и предоставление подробной отчетности в расходах предоставленных средств.
2. Алгоритм для получения не подлежащей возмещенной субсидии:

Зарегистрироваться на заготовке (TSE) как безработный;

1. Подать заявку на участие в курсах в области бизнеса;
2. После завершения курса, перейдите к тесту;
3. Мышление идею создать небольшое предприятие;
4. Составить бизнес-план;
5. Защита проекта из комиссии, состоящей из сотрудников трудового бюро;
6. Получить невосстановленную субсидию;
7. Зарегистрировать как единую экономическую деятельность и реализовать бизнес-идею;
8. Урегулирование выпущенных фондов.
9. Действует как гарантом от имени государства;

Получение поддержки от фонда СМП

1. Требуется ранее принятие Biznesplane представителями Фонда;
2. Кредит может быть получен только в банках-партнерах Государственной программы;
3. Низкие требования для заемщика;

Микрозаймы через финансовые структуры государства

1. Только для определенных целей;
2. Обязательная отчетность с точки зрения всех транзакций;
3. Небольшой пакет документов;
4. Сумма кредита составляет 3 миллиона труб;
5. Период обязательства кредита не более 60 месяцев;
6. Проценты по кредиту до 10%.
7. Кредиты для индивидуальных предпринимателей по экономической деятельности предусмотрены при условии, что следующие документы имеют:

Документы для оформления кредита предпринимателю

Анкета приложения;

• Заемщик паспорта, основатель;
• Свидетельство о регистрации;
• Статут организации;
• Статут компании; Статут организации;
• Копии паспортов, уполномоченные подписать бизнес-документы (главный бухгалтер, исполнительный директор);
• Карта с подписи моделей уполномоченных лиц и отпечаток печати;
• Извлечь из реестра государственных прав;
• Лицензия (если деятельность подлежит лицензированию);
• Финансовые документы Общества (дебиторская задолженность, обязательства, информация о балансе и основные активы оборота компании);
• Банковские лифты относительно предприятия и их статусных счетов;
• Название документы для коммерческих помещений, оборудования и т. д.;
• Кредитные соглашения с внешними банками и суммой неоплачиваемой задолженности;
• Договоры аренды, транспорт (лизинг);
• Протокол-решение о согласии учредителей Организации по недвижимости;
• Способность участвовать в индивидуальном бизнесе и независимости;

Плюсы и минусы взятия кредита на бизнес

Для клиента

• Начать бизнес от нуля;
• чтобы избежать банкротства;
• для модернизации или переподготовки;
• Долгосрочные, успешные кредитные отношения с баком позволяют более благоприятные предложения в будущем;
• Последующая обработка кредита может прийти без банковского контроля. слабая кредитная история в сфере одобрения заявок;
• высокие процентные ставки или их быстрое повышение;

• трудности с получением кредита при отсутствии безупречной кредитной истории или в начале производства (из-за отсутствия показателей эффективности производства);
• жесткие требования к людям, обращающимся за кредитом.
• Возможность манипулирования условиями кредитного договора (на этапе формирования обязательства), заключаемого с заемщиком без кредитной истории, в том числе ужесточение процентных ставок, условий кредита, санкции за невыполнение условий
• запрос на обеспечение или оформление дополнительной страховки

Для банка

• высокий риск невозврата кредита;
• необходимость более детальной проверки заемщика (включая выезд на производственную площадку);

• Ссуды начинающим индивидуальным предпринимателям или учредителям юридических лиц доступны в банках или микрофинансовых организациях. Государство создает дополнительный стимул для развития малого бизнеса и оказывает поддержку в виде субсидий, выступает созаемщиком или оказывает помощь в предоплате финансового лизинга.
• Потенциальный заемщик должен позаботиться не только о чистой кредитной истории и подтверждении прибыльности бизнеса, но и об обеспечении кредита в виде недвижимости или оборудования, что повысит вероятность положительной заявки и привлечения кредита. предел суммы.

Заключение