Как не платить кредиты законно в России

kak ne platit kredity zakonno v rossii 1 Статьи

Ситуация с непомерным бременем в виде огромных кредитов от клиентов и нехватки оборотных средств у банков связана с длительным глобальным финансовым кризисом, ростом безработицы и высокой инфляцией, которые не удерживаются зарплатами граждан.

Росстат сообщает информацию, согласно которой задолженность заемщиков перед банками составляет 11 трлн рублей. Большинство кредитно-финансовых организаций испытывают трудности, в частности Русский Стандарт, ТРАСТ, а некоторые региональные учреждения уже закрыты (БайкалБанк).

В сложившейся ситуации законодатель всерьез заинтересован в создании правового акта, который помог бы тем, у кого нет денег или не может погасить кредит.

Так называемое Кредитная амнистия должна предлагать следующие альтернативы юридическому дефолту по ссуде банку или снижению финансового бремени:

  • Обязательство банков списать пени и пени (после погашения основной суммы долга);
  • Снижение годовой процентной ставки;
  • Нейтрализация или исправление кредитной истории;
  • Устранение требований к предоплате;
  • Установление ежемесячных лимитов платежей;

Законные способы освобождения от кредитного обязательства или его уменьшения

В настоящее время существует несколько альтернатив, которые можно использовать, чтобы юридически избежать выплаты ссуд. Однако важно понимать, что большинство этих вариантов не представляют собой полного освобождения от обязательств, а могут лишь частично облегчить финансовое бремя. Вот несколько из этих законных вариантов.

Предоставление отсрочки банком

Эта услуга по-прежнему актуальна для клиентов Сбербанка России. Благодаря этому можно какое-то время не платить по кредиту легально и начать жить спокойно, сняв бремя долгов.

Под отсрочкой платежа понимается предоставление клиенту льготного периода, в течение которого он освобождается от обязательства выплатить всю ссуду (основную сумму) и уплачивает только проценты, относящиеся к переплате.

По условиям финансового учреждения льготный период варьируется в зависимости от сложности финансового положения клиента и может составлять:

  • 1 месяц;
  • 3 месяца;
  • Полгода;
  • 1-3 года (предоставляется только при рождении ребенка);

У вышеуказанного варианта есть некоторые предостережения, в том числе:

  1. Выдается только тем заемщикам, которые изначально брали кредит в Сбербанке (перевод на реструктуризацию из внешнего банка не допускается);
  2. Банк устанавливает требования добросовестности, в частности:
    • Условием получения услуги является своевременное погашение всех ежемесячных платежей с момента заключения договора;
    • Клиент не нарушил условия кредитного договора иным образом (выполнил требования по страхованию и т. д.);
  3. Перенос даты связан с расторжением предыдущего договора и заключением нового;
  4. Главное условие оказания услуги — наличие у клиента уважительной причины.

Рассмотрение запроса об отсрочке происходит по первоначальному запросу заемщика, в котором он описывает причину подачи запроса и документы, подтверждающие это событие. Каждый случай рассматривается индивидуально комиссией, состоящей из сотрудников банка, которые оценивают серьезность причины, представленной заемщиком.

Банк считает следующие основания уважительными причинами для предоставления отсрочки:

  • Увольнение по инициативе работодателя;
  • Снижение заработной платы;
  • Понижение в должности;
  • Ликвидация компании;
  • Подпадает под ограничения;
  • Возникновение тяжелого заболевания (у самого заемщика или его близкого родственника);
  • Обострение хронического заболевания, требующее госпитализации или помещения в стационар;
  • Потеря трудоспособности;
  • Непреодолимые обстоятельства;
  • Ребенок в семье (предоставляется отсрочка до 3 лет). Многие финансовые учреждения предлагают реструктуризацию долга, которая может быть проведена путем:

Реструктуризация долга

Предоставление льготных условий по отношению к условиям ранее предоставленного кредита (если это внутренняя реструктуризация — в том же банке);

  • Перевод долгового обязательства в другой банк;
  • Объединение нескольких обязательств в одно. Важно понимать, что реструктуризация не освобождает вас от обязанности производить платежи, а только снимает бремя задолженности и может сопровождаться следующими моментами:
  • Допускается продление срока кредита (благодаря чему размер ежемесячного платежа может быть уменьшен);

Объединение нескольких кредитов с разной переплатой процентов в одно обязательство с фиксированной процентной ставкой (размер переплаты может быть значительно уменьшен);

  1. Вы можете претендовать на такой финансовый продукт только после окончания шестимесячного периода действия обязательств;
  2. У должника может не быть заранее просроченной задолженности по погашению текущей ссуды.
  3. Предложение о реструктуризации особенно важно для семей, у которых в 2018-2022 годах появится второй или третий ребенок, поскольку они получают возможность рефинансировать ранее взятую ипотеку под 6% годовых.
  4. В рамках кредитного обязательства банк часто указывает на возможность получения заемщика полиса личного страхования. Это позволяет частично или полностью освободиться от финансовой задолженности в случае страхового случая (страховая сумма для покрытия потенциальных рисков определяется индивидуально).

Такие обстоятельства могут включать следующее:

Оформление дополнительного вида страхования по кредиту

Полная или частичная нетрудоспособность;

Инвалидность;

  • Потеря работы;
  • Банкротство бизнеса;
  • Основная особенность этого метода — необходимость доказать, что:
  • Событие, случившееся с клиентом, относится к разряду страховых случаев;

Это обстоятельство произошло не по вине клиента и не без его корыстного намерения.

  1. Процедура признания физического лица банкротом с целью невозврата кредита сопряжена с большими трудностями и многочисленными комплексными проверками действительности финансовой несостоятельности.
  2. Для объявления банкротства необходимо выполнение следующих условий:

Признание гражданина банкротом

Размер долга превышает полмиллиона рублей;

Срок просрочки превышает 1 месяц;

  1. Отсутствуют источники дохода для погашения обязательства (поэтому минимальный лимит долга может быть снижен для инициирования процедуры);
  2. Процедура банкротства проводится по строго определенной процедуре, каждый этап которой оценивается судом, а текущее состояние должника постоянно контролируется финансовым менеджером.
  3. Как показывает практика, немногие соискатели смогли освободиться от бремени долга, объявив о банкротстве, чаще всего для устранения проблемы банк принимал следующие решения:

Частичное признание долга (могут быть сняты проценты за переплату, пени и штрафы);

Реструктуризация долга (продление срока кредита с одновременным уменьшением ежемесячных платежей).

  • Чтобы предотвратить попадание клиента в положение, при котором он или она не сможет выплатить ссуду, следует учитывать следующее:
  • Принимая на себя финансовое бремя, вы должны реалистично оценить свою добросовестную способность увольняться. Если клиент не уверен в стабильности своего заработка, будущей прибыльности бизнеса, других доходах или здоровье, лучше оформить страховку, полностью покрывающую все риски, и выплатить долг банку без дальнейшего вовлечения клиента в процедура;

Советы по кредитным обязательствам

На этапе создания обязательств следует ознакомиться с размером пеней, штрафов, санкций, которые будут наложены за несвоевременное исполнение договора (банки часто устанавливают невероятно высокие штрафы, увеличивающие размер долга в несколько раз). В этом случае от кредита лучше отказаться. Если клиент не возвращает кредит, банк вынужден наложить на него штрафные санкции, что может привести к увеличению долга. Полное освобождение от финансового бремени в соответствии с положениями закона возможно в нескольких случаях: смерть или отсутствие должника, объявление о банкротстве или перевод долга страховой компании в связи с наступлением страхового случая у клиента.

Оцените статью
WIKIDRIVE
Добавить комментарий