Пока человек здоров, полон энергии и имеет работу, он редко думает о будущем. Есть мудрое высказывание: «Молодость — средство сохранения старости». Для подавляющего большинства общества это означает выход на пенсию. Мало кто в достаточной мере понимает, из чего состоит капитальная и страховая часть пенсии. Поэтому этот пробел лучше восполнить заранее, чтобы легче было ориентироваться в вопросе начисления пенсии.
Структура трудовой пенсии
Пенсионные выплаты гражданам Российской Федерации, выходящим на заслуженную пенсию в соответствии со стажем работы и возрастом (60 лет для мужчин, 55 лет для женщин), производятся по трем видам начислений:
- страхование;
- кумулятивная;
- базовый.
Последняя часть списка, которую еще называют фиксированной комиссией, в 2016 году составляет 5620 рублей. Это не зависит от стажа работы, пенсионного возраста и т. д. Другое дело — страхование и накопительная пенсия. Оба изготовлены по разным принципам с учетом множества факторов.
Страховая часть
Этот вид социального обеспечения в старости называется так потому, что создается по правилам страхования. Согласно регламенту, наступление страхового случая наступает при достижении пенсионного возраста. До этого момента организация, в которой работает сотрудник, должна ежемесячно перечислять в Пенсионный фонд определенную сумму. Он пропорционален заработной плате и в настоящее время составляет 16%. Затем из образовавшегося фонда выплачиваются пенсии.
Каким будет размер страховой части пенсии до ее выплаты, можно сказать приблизительно.
А вот какие факторы повлияют на увеличение его размера, уже давно определено:
- Награда. Между заработной платой и пенсиями существует прямая пропорциональная зависимость.
- Возраст. Здесь такая же корреляция. Размер доплат с каждым последующим годом службы после достижения пенсионного возраста будет только увеличиваться.
- Старшинство. Его увеличение также играет роль в увеличении пенсии.
Одним из условий получения права на страховую часть пенсии по старости является минимальный стаж работы 6 лет. Еще одна особенность страховой составляющей — ее стабильный рост. Он возникает в результате компенсации государством убытков в период инфляции.
Накопительная часть
Возникает в результате способа накопления средств. Причем поступления должны поступать от граждан, работающих на официально зарегистрированных предприятиях. Учитываются только «прозрачные» заработки, зафиксированные в платежной ведомости. В настоящее время в Российской Федерации рассматриваются два источника пополнения основной части пенсии:
- автоматический вычет из дохода 6%;
- Самостоятельные взносы.
Вторая форма накопления происходит при поддержке коммерческой структуры, государственных предприятий и частных ФИ.
Выплата сбережений начинается по достижении пенсионного возраста. В отличие от страховой части пенсии по возрасту, которая сохраняется пожизненно, накопительная часть заканчивается, когда ее ресурсы исчерпываются. Дополнительно возможно увеличение ежемесячной суммы или получение сразу всей суммы при условии, что сумма не превышает 5% страховой составляющей. Если какие-либо остатки накопительной части останутся на вашем счете после вашей смерти, они могут быть переданы наследникам.
Реалии 2016 года
Из-за неуклонного роста инфляции, которая в начале 2017 года могла составить 13%, федеральному правительству становится все труднее находить средства для покрытия пенсионных обязательств. Соответственно, они меняют определенные условия. Например, в этом году страховой стаж уже не шесть, а семь лет. Этот период будет ежегодно продлеваться до конца 2025 года, когда он составит 15 лет. При расчете страховой составляющей также увеличится пенсионный коэффициент. Сейчас его 9, а в 2025 году будет 30. Ситуация с финансируемой составляющей еще хуже. Трехлетнее «замораживание» пенсий продолжится. Что это значит для обычных граждан? Дело в том, что 6% взносов, составлявших пенсионные накопления, теперь будут использоваться для выплаты текущих пенсий. Эксперты прогнозируют, что такое временное снижение давления на бюджет станет в будущем злой шуткой с пенсионерами. Через 10-15 лет они будут получать девальвированные пенсии. Ситуация «замораживания» сохранится в ближайшие три года. Причем, как утверждают чиновники, финансируемая часть не будет создана до 2019 года.
По экспертным оценкам, негативный прецедент создал «замораживание» капитальной части пенсии в стране. Перевод накопленных процентов в распределительную систему залатал дыры в пенсионном бюджете. Если этот метод использовать очень часто, дыра будет только увеличиваться, а уверенность в своем состоянии уменьшится. Уже сегодня индексация пенсий работающим пенсионерам прекратилась, а в будущем пенсионный возраст планируется повысить.
Комментарии, выводы, советы
Несмотря на заверения правительства, что «замораживание» — явление временное и ситуация в экономике стабилизируется, рассчитывать на это не стоит. Даже если санкции будут сняты и мировые цены на углеводороды перестанут колебаться, пенсии существенно не изменятся.
В сложившейся ситуации следует позаботиться о своей старости, не рассчитывая на призрачные обещания министров. Совет адресован молодежи. Многие из них только начинают свою профессиональную карьеру. Выбирая способ сэкономить, сначала рассчитайте свои варианты. Может оказаться, что предыдущие пенсионные выплаты абсолютно несоразмерны дивидендам, предлагаемым банками.
За 30-35 лет ежемесячные взносы в размере 3 тысяч рублей на вашем счету в сумме составят около 1000000 рублей. Это будет сумма 8-9 тысяч злотых. рублей, которые будут добавлены к начисленной Пенсионным фондом пенсии. Этот вариант привлекателен еще и тем, что помимо дивидендов у вас всегда есть собственный миллион в качестве актива.
