В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит

Под потребительской ссудой понимается ссуда наличными, предоставленная кредитной организацией под процентную ставку, которая отличается от других финансовых продуктов следующими особенностями:

• Основной предмет кредита — физическое лицо;
• Короткий срок кредита;
• Немного;

Среди видов потребительских кредитов можно выделить следующие:

• Целенаправленный (совершение покупки в кредит в торговой точке или указание цели в кредитном договоре);
• Нецелевой (предоставляется в наличной и безналичной форме под более высокую процентную ставку, чем целевой заем);
• Кредитная карта;

Процентная ставка по потребительскому кредиту зависит от следующих факторов:

• Возраст;
• Гражданство РФ (обязательно);
• Лет профессионального опыта;
• Тип запрашиваемого кредита (процентная ставка по целевому кредиту обычно ниже);
• Уровень доходов;
• Вероятность возврата заемных средств (обязательство поручителя или установление обеспечения);
• Отношение к привилегированной категории людей (пенсионер, участник партнерской программы, сотрудник компании);
• Кредитная история;
• Выдача кредита наличным или безналичным способом (второй вариант более выгоден по процентной ставке);
• Ранее отношения с банком-заемщиком (наличие кредита, дебетовой, платежной карты, депозита).

Изменения в сфере потребительского кредитования в 2020 году

Процентная ставка по потребительским кредитам пропорционально зависит от ключевой процентной ставки Центрального банка Российской Федерации, на основании которой банковские учреждения предоставляют кредиты. Финансовые аналитики говорят, что в 2020 году он может продолжить снижение.

Ставка центрального банка в 2020 году ниже, чем в 2014 году, и составляет 6. Такое положение дел создает возможность для ускорения экономического роста благодаря доступности кредитов для малых предпринимателей. Сохранение инфляции на уровне 4% может снизить процентные ставки по кредитам до 10% годовых.

Критерии выбора банка

Низкую процентную ставку по потребительскому кредиту, скорее всего, получит банк, отвечающий следующим критериям:

1. Возможность удаленного приложения;
2. Выгодные процентные ставки;
3. Наличие акций или специальных программ для того, чтобы претендовать на выгодные условия кредита;
4. Никаких услуг не облагается;
5. Широкий выбор финансовых продуктов;

Рейтинг банков с самыми низкими ставками по потребительским кредитам

В зависимости от категории на практике для потребительских кредитов действуют следующие условия:

Условия	Процентная ставка	Предел
Пенсионеры и пенсионеры	С 11,9 до 26,3	От 30 000 до 200 тысяч
Срочные цели
Обязательства перед клиентами банка	От 30 000 до 700 тысяч
Расширенный пакет документов	С 11,9 до 25,5

Следующие банки предлагают самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам

название банка	Процентная ставка	Максимальная сумма кредита	Срок кредита (в месяцах)
ОТП Банк	11,8	В зависимости от срока кредита	С 12 до 60
Альфа-Банк	11,99	От 50 до 3 миллионов.	От 12 до 60 лет
Райффайзенбанк	11,99	До 500 000	До 60
Совкомбанк	12.0	До 100 000	До 12
Восточный	12.0	От 25 000 до 500 000 PLN.	До 36 лет
Кредит на дом	12,5	До 1 миллиона	До 84
Первомайский	12,5	До 7 миллионов	До 60
Сбербанк	12,9-19,9	До 3 миллионов	3-60
Банк Почтовы	12,9	До 1 миллиона	60
Уральский банк реконструкции и развития	С 13 до 16.5	От 200 до 1 миллиона	72-84
Банк ВТБ в Москве	14,9	До 3 миллионов	До 60
ВТБ 24	15,5–16,5	До 5 миллионов До 60	название банка

Требования к потенциальному заемщику и период рассмотрения заявки

Возраст заемщика	Срок рассмотрения заявки	Трудовой стаж	Особые условия	ОТП Банк
20–65	15 минут, SMS-уведомление	—	Стартовая ставка — от 22,9%, которая по истечении срока, указанного в договоре, снижается до 11,8%.	Альфа Банк
С 21	В течение рабочего дня SMS-оповещение	Самые низкие процентные ставки для зарплатных клиентов и держателей карт	Райффайзенбанк
23-70	—	От 6 месяцев	Есть минимальный доход: 15 тысяч. по области 25 тыс. для Москвы и Московской области; наличие стационарного телефона	Совкомбанк
20–85	—	На 4 месяца	Постоянная регистрация, 80 из 100% заемных средств можно потратить только на цели, указанные в договоре.	Восточный
26-76	15 мин	С 3 месяцев	—	Кредит на дом
22–64	—	—	Доступно для клиентов с плохой кредитной историей	Первомайский
21–75	—	—	Мужчинам до 27 лет необходимо предъявить военный билет.	Сбербанк
21–65	два часа	—	—	Уральский банк реконструкции и развития
От 23	Для онлайн-заявок время обработки составляет несколько минут.	—	—	ВТБ 24
С 21	До 3 дней	С 3 месяцев	—	Банк ВТБ в Москве
24–65	До 1 дня	С 3 месяцев	Для клиентов банка процентная ставка снижена до 12,9%.	Каждый заемщик составляет свой перечень документов при оформлении потребительского кредита. Их количество и полнота информации могут существенно повлиять на размер процентной ставки в сторону уменьшения.

Запрашиваемые банком документы

Наиболее полный список документов ниже:

Документ, удостоверяющий личность;

1. Водительские права;
2. Загранпаспорт;
3. НАЦИОНАЛЬНЫЙ НОМЕР СОЦИАЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ;
4. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЙ НОМЕР налогоплательщика;
5. Военный билет;
6. Рекомендации с места работы;
7. Справка с места прописки, прописки;
8. 2-НДФЛ;
9. Пенсионное удостоверение;
10. Копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером или директором компании-работодателя;
11. Договор депозита.
12. Банки не информируют заемщиков, что рассчитывают процентную ставку по кредиту на основе совокупности индивидуальных показателей и возможностей лица, обращающегося за услугой.

Как снизить процентную ставку по потребительскому кредиту

Существует ряд правил, которые могут повлиять на предложение банка о ссуде:

Чем больше документов предоставит потенциальный заемщик — тем ниже может быть процентная ставка;

1. Наличие собственности и неофициального дохода способствует подтверждению платежеспособности.
2. К ним относятся:
   
   Недвижимость (свидетельство о праве собственности);

    

• Легковой автомобиль (ПТС);
• Выручка от продажи жилой недвижимости, сдачи в аренду коммерческой недвижимости (договор аренды, социальная аренда);
• Получение поручительства;
• Банки предпочитают снижать процентные ставки для своих клиентов.
• Достаточными предпосылками для получения этого статуса являются:
  
  Наличие любой банковской карты кредитора;

   

  • Ранее сотрудничество с банком, в том числе кредиты;
  • Банк является банком заработной платы;
  • Заявка в несколько банков и анализ предложенных условий;
• Рефинансирование.
• Услуга рефинансирования предназначена для покрытия ранее полученной ссуды новой ссудой, взятой на более выгодных условиях с низкой процентной ставкой.

Рефинансирование

С помощью рефинансирования можно объединить несколько долгов в одну;

1. Услуга доступна как в собственных, так и в зарубежных банках;
2. Кредитные отношения должны быть не менее чем за 3-6 месяцев до рефинансирования;
3. Ставка рефинансирования зависит от срока возврата нового кредита (это правило):
4. Сбербанк;

    

   • Россельхозбанк;
   • Газпромбанк;
   • Ставка рефинансирования зависит от суммы кредита и уменьшается в зависимости от увеличения размера кредита.
5. Это правило распространяется на следующие банки:
   
   Росбанк;

    

• ЮниКредит Банк;
• Группа банков ВТБ.
• Существуют определенные требования банка, на основании которых в рефинансировании может быть отказано:

Достижение пенсионного возраста: лицам старше 65 лет в большинстве случаев будет отказано (исключение — Bank Pocztowy);

1. Заявитель ведет собственный бизнес менее 1 года (владелец компании, учредитель юридической фирмы, ИП).
2. Этой практике следуют:
   
   Райффайзенбанк;

    

• ВТБ. Льготы по рефинансированию в виде снижения обычной процентной ставки на 2-3% могут включать, среди прочего:
• Платные клиенты;

Работники социальной и бюджетной сферы (здравоохранение, образование, правоохранительные органы).

1. Ловушки, связанные с потребительским кредитом
2. В банковской сфере используются два типа процентных ставок по кредитам, каждый из которых ведет к разному расчету. Номинальная ставка — это рыночная ставка, не учитывающая процесс инфляции. Чаще всего появляется в рекламе;

Реальный (эффективный) — ставка с учетом ожидаемого уровня инфляции. Этот показатель может также включать дополнительные сборы или регистрацию страховки.

На практике разница в процентном соотношении этих ставок может достигать 10%.

• Кредит от микрофинансовой организации может быть выгодной альтернативой.
• Его преимущества:

Низкий процент отказов от кредитов;

МФО: альтернативный способ получения кредита

Минимальное количество документов (обычно достаточно паспорта);

Немедленная обработка заявок;

• Перевод средств на любую банковскую карту.
• При подаче заявки в МФО, пожалуйста, учитывайте:
• Проценты начисляются ежедневно;
• Суммы кредита не превышают 50-60 тысяч рублей;

Срок кредита не более одного месяца;

1. Выгодным займом МФО будет кредит с самой низкой процентной ставкой, а не окончательная переплата.
2. Стабильность инфляции и снижение процентной ставки ЦБ позволяют получить приемлемые условия по потребительским кредитам. Целевые ссуды, предоставленные в безналичной форме или по кредитным картам, считаются наиболее выгодными для заемщика. Клиенты банка, пенсионеры и пенсионеры, а также работники государственного сектора могут пользоваться особыми льготами. Минимальная процентная ставка по кредиту, которую могут предложить банки в 2020 году, составляет 11,8%. Однако следует помнить, что каждый заем представляет собой предложение с расчетом процентной ставки по индивидуальному критерию в зависимости от стажа работы, дохода и кредитной истории.