Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

При признании физического лица неплатежеспособным можно не погашать долги в особо крупном размере, но статус «банкрота» приводит к нарушению гражданских прав. Также необходимо понимать, что в случае банкротства физического лица будет назначен финансовый менеджер, который будет контролировать распоряжение активами банкрота. К этой процедуре имеет смысл прибегать только в крайнем случае.

Произошли значительные изменения в законах и нормативных актах, регулирующих процесс подачи заявления о банкротстве. Закон о несостоятельности содержит пошаговые инструкции о том, как физические лица могут объявить о несостоятельности. Ранее такое право было гарантировано только субъектам хозяйственной деятельности.

Условия признания банкротства

Гражданин должен подать заявление в суд не позднее, чем через один календарный месяц после установления факта полной утраты платежеспособности.

Для того чтобы физическое лицо было признано неплатежеспособным, должник должен соответствовать следующим условиям:

1. Иметь денежное обязательство в размере пятисот тысяч рублей или более.
2. Просрочка по оплате минимального платежа за последние три месяца или более одного квартала.
3. Быть полноправным гражданином.
4. Все кредиты и займы перестанут возвращаться.

«Добровольное» банкротство физического лица включает два условия:

• Потеря источника дохода, увольнение с работы, инвалидность могут повлечь потерю платежеспособности в ближайшем будущем;
• Недостаток имущества или сбережений для покрытия долговых обязательств.

Заявитель будет иметь право на частичное списание долга. Пошаговые инструкции по получению статуса при обеих формах банкротства идентичны.

Субъекты, правомочные инициировать процесс банкротства

К процедуре банкротства могут приступить различные стороны долговых правоотношений:

• заемщики;
• кредиторы;
• Представители уполномоченных фискальных структур.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Действующим законодательством предусмотрены следующие стадии процедуры банкротства:

1. В судебном процессе участвует некоммерческое объединение (саморегулируемая организация), созданное арбитражным учреждением. В оформлении сделки участвуют внешние подрядчики. Финансовый менеджер при банкротстве физических лиц необходим для последующего управления активами заемщика.
2. Подготовка заявления о банкротстве физического лица.
3. Оплата судебных издержек и денежного вознаграждения назначенному доверительному управляющему.
4. Подготовка полного пакета документов.
5. Подача документов в арбитражное представительство.
6. Рассмотрение дела, рассмотрение присланных материалов.
7. Встреча всех участников процедуры банкротства. Требования заемщиков тщательно проверяются. В ходе процедуры банкротства рассматриваются все требования кредиторов, устанавливаются очередность и размеры погашения долга. Социальная компенсация включена. Людям выплачивается в первую очередь заработная плата, средства на содержание (алименты). Если кредиторов несколько — порядок погашения долга устанавливается.
8. Пересмотр условий долговых обязательств, использование механизмов рефинансирования или реструктуризации, заключение мирового соглашения с кредиторами. В случае достижения сторонами соглашения процедура банкротства будет приостановлена ​​или прекращена (в зависимости от исхода дела). Основное преимущество обращения к арбитражному представительству — прекращение начисления процентов по кредиту и санкции за просрочку платежа по финансовым обязательствам. .
9. В случае нарушения условий реорганизации долга активы физического лица подлежат погашению с последующим погашением обязательств — полностью или частично. Оставшаяся сумма амортизируется. После официального объявления гражданина неплатежеспособным появляется ряд ограничивающих факторов:

Следствия оформления статуса банкрота

в следующие пять лет не может быть открыто новое производство по делу о несостоятельности;

• При повторной подаче заявки, в случае продажи недвижимости, покрывается только сумма долга, равная стоимости недвижимости;
• При заключении договоров с кредитно-финансовыми учреждениями обязательно получение информации о состоянии неплатежеспособности;
• Ограничения профессиональной деятельности. Запрет на работу в учреждениях, отсутствие возможности занимать высокие должности в компаниях.
• Внесенные изменения будут выгодны тем должникам, стоимость недвижимости которых позволит частично или полностью погасить задолженность перед кредиторами. Если неплатежеспособное физическое лицо не владеет какими-либо активами, использование только арбитража не приведет к желаемому результату. В таком случае более эффективно получить решение суда и дождаться вступления исполнительных документов в силу. Скорее всего, будет вынесено постановление о невозможности взыскания взыскания.

Рекомендации и выводы

Юридическая новизна для одних субъектов кредитных отношений может стать спасением, а для других — лишь ненужные затраты дорогостоящей процедуры. В качестве альтернативы второй категории граждан лучше выбрать исполнительное производство.