В современном мире, куда ни глянь, предлагаются ссуды «по хорошей цене». На кредиты покупается все, от обуви до квартиры. Однако, беря бесконечные ссуды, многие люди забывают, что их нужно возвращать. Так что в кредитах легко застрять. В этой статье вы узнаете, как выбраться из долгов, если денег взять негде.
Что такое долговая или кредитная яма
Стоит сказать, что в исторические времена долговая яма была особой тюрьмой, в которой содержали должников до тех пор, пока не будут погашены или погашены все долги перед кредиторами.
Как избежать долгов?
Проблема безденежья всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, следует выяснить причины ее возникновения.
Обратим внимание на наиболее частые причины небольшого появления долга:
- Невозможность правильно спланировать бюджет. Вы должны научиться балансировать доходы и расходы. Лучше пропускать ненужные покупки, даже с заманчивым словом «акция!» На ценнике. Если нет четкого планирования расходов, они многократно увеличиваются. В результате денег не хватает даже на элементарные нужды. Спонтанные дорогие покупки могут загнать кого угодно в долговую яму.
- Небольшой доход. В маленьких городах средняя зарплата составляет 10-15 тысяч долларов, чего должно хватить на оплату коммунальных услуг, плату за детский сад / школу, транспорт, еду, одежду и другие вещи. Очевидно, что денег не всегда хватает и люди берут кредиты. Цены растут непропорционально заработку, и иногда нет времени приспособиться к новым условиям.
- Кредиты. Каждый потребитель хочет получить желаемое здесь и сейчас. Так работает потребительская психология. Многим не хватает терпения, чтобы накопить необходимую сумму и купить товар позже. Поэтому бездумно взятые ссуды и кредиты часто приносят драконовские проценты. Мало кто обращает внимание на размер итоговой переплаты.
- Никакой экономии. Выбраться из долгов сложнее, если у вас нет сбережений в виде вкладов, драгоценных металлов или ценных бумаг. Каждый день может возникать проблема, на решение которой требуются деньги. Например, человек неожиданно теряет работу и нуждается в дорогостоящем лечении.
- Хвастовство. Соревноваться с друзьями или коллегами за самый крутой телефон, компьютер, мех, украшения, машину и другие дорогие вещи опасно. Если вы хотите купить что-то, чтобы выглядеть богатым, остановитесь и подумайте об этом. Таким образом вы систематически приближаетесь к кредитной яме.
Советы по закрытию кредитов перед банками
Очень мало людей, которые не брали кредит. Гражданам стали доступны программы банковского кредитования. Финансовая безграмотность привела к неплатежам и постоянному увеличению долга. Есть даже те, кто возвращает 5-7 кредитов. Все задаются вопросом, как выбраться из этой долговой ямы.
Мы проанализировали эту проблему и предлагаем следующие советы, которые действительно могут помочь. Итак, начнем:
- Когда возникает долг, не избегайте встречи с кредиторами. Это очень важно. Если должник всеми возможными способами уклоняется от контакта, его репутация упадет, а долг останется. Кроме того, может увеличиться сумма платежа, начисляются пени и проценты. Выбраться из долговой ямы будет сложнее. Есть еще один важный момент. Срок давности — три года. Бывает, что должник счастлив, что 1-2 года не заплатил, а банк ему даже не звонит. Его радость не продлится дольше. По истечении третьего года банк имеет право обратиться в суд. С учетом штрафных санкций долг может увеличиться во много раз.
- Рефинансирование. Это рефинансирование на выгодных для должника условиях. Следовательно, для погашения старых ссуд берется новая ссуда. Его может взять в долг «собственный» или иностранный банк.
- Реструктуризация долга. Это может произойти в случае потери работы, снижения дохода или потери трудоспособности из-за болезни. Документы, подтверждающие этот факт, необходимо предоставить в банк, в котором был взят кредит. В этом случае продлевается срок действия контракта и уменьшается ежемесячный платеж. Однако есть и обратная сторона: общая переплата увеличивается.
-
Кредитные каникулы. Это отдельный вид реструктуризации. На самом деле кредитные каникулы даже удобнее, чем реструктуризация. График погашения просто замораживается от 3 месяцев до 1 года, при этом сроки кредита остаются прежними. Есть 3 вида:
- полный релиз на указанный срок — самый выгодный вариант, переплата не меняется;
- Частичное освобождение — это процедура, при которой необходимо выплачивать только проценты, а заемщик освобождается от выплаты основной суммы долга. Чем дольше длится отпуск, тем выше переплата;
- Индивидуальные условия зависят от ситуации.
Если у вас более одной ссуды, сначала выплатите ту, по которой процентная ставка выше. Однако не следует забывать и о других кредитах, поскольку они дороги и могут стоить больших денег. Однако не стоит забывать и о других займах; в противном случае они тоже могут стоить вам ни копейки.
Помните, что конструктивный разговор может творить чудеса. Долг перед вами, конечно же, не аннулируют. Но банки делают все возможное, чтобы помочь клиентам, испытывающим финансовые проблемы. Выбраться из кредитной ямы будет намного проще.
Где взять денег для погашения долга или кредита?
Предположим, кредитор идет на компромисс. Теперь нужно решить еще одну проблему: как платить, когда нет денег для займа.
Решение можно найти так:
- Организуйте свои финансы. Проанализируйте, на что вы тратите. Должно быть на чем экономить. Например, избегайте обеда в кафе каждый день и берите еду из дома на работу. Сэкономленные деньги можно потратить на погашение долгов.
- Увеличивайте свой доход. Найдите вторую работу или возьмите на себя дополнительные обязанности. Также можно заработать на хобби: шитье, выпечка, ремонт оборудования и т. д.
- Займитесь у близких друзей или семьи. Они дадут вам деньги без процентов и помогут выбраться из долгов.
- Продайте ненужную недвижимость. Эти деньги нужно использовать для выплаты долга. Конечно, морально сложно расстаться с телевизором, домом или машиной, но долги могут вернуть домой судебные приставы или взыскатели. Они оценят вашу собственность по гораздо более низкой цене.
Если вы решили распрощаться с небольшой задолженностью, не берите новые ссуды под проценты, не берите рассрочку на ширпотреб и закрывайте кредитную карту.
Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?
Чтобы выбраться из долгов, нужно контролировать свое финансовое здоровье. Начните с планирования вашего бюджета. Ведение заметок поможет вам обнаружить неожиданные дыры в вашем бюджете. Вы можете хранить их в блокноте. Если вы не хотите записывать это, воспользуйтесь онлайн-программой домашнего учета или загрузите MoneyTracker. Эти сайты проанализируют ваши доходы и расходы за считанные минуты. Вы также сможете увидеть свое финансовое положение в виде диаграмм и графиков.
Также можно придерживаться следующих рекомендаций:
- Когда вы идете в магазин, заранее составьте список покупок и придерживайтесь его. Лучше использовать наличные, рассчитать нужную сумму и положить ее в кошелек.
- Научитесь экономить деньги. Превратите свой дорогой супермаркет в продуктовый магазин. У них обычно лучшие запасы и более низкие цены.
- Получите возврат налога. Вы можете получить возврат 13% подоходного налога с жилья, дорогостоящего лечения и прочего.
- Экономить деньги. Если у вас даже нет денег, чтобы тратить, вы можете помочь себе. Например, многие зарплатные карты можно настроить так, чтобы все поступления на специальный счет приносили проценты. Даже если это 5%, они могут очень помочь в будущем.
- Прежде чем брать ссуду, посчитайте, сколько вам нужно платить каждый месяц и сколько вам осталось жить. Не торопитесь, чтобы подписать договор и внимательно все прочитать, особенно те части, которые написаны мелким шрифтом. Не стесняйтесь спрашивать своего юриста по интересующим вас вопросам. В тихой атмосфере думай о том, нужна ли вам эта вещь, и вы можете спасти это?
Мы надеемся, что наши советы полезны для вас и полезны.Падение в кредит легко, и когда ситуация становится опасной, возникает вопрос, как выйти из долгов.Не отчаивайтесь и паникуйте, даже самый большой долг можно погасить, если мы докажем настойчивость.После этого деньги начнут идти в свои руки.
