Как купить квартиру в ипотеку в 2021 году и стоит ли это делать?

Часто молодой семье не удается купить квартиру самостоятельно. И тогда пара решает купить его в ипотеку. Это залог банка в виде недвижимости. Под него заемщик берет деньги. Они выдаются независимо от ситуации на рынке недвижимости.

Перед оформлением ипотечного договора заемщику следует учесть следующее:

• их финансовые возможности;
• Желаемая сумма ежемесячных платежей по кредиту. Обычно это ½ семейного дохода;
• общая стоимость недвижимости;
• Размер предоплаты. Это 15-20% от стоимости квартиры. В редких случаях банк может предоставить недвижимость без первоначального взноса.
• Тип приобретаемой недвижимости и ее местонахождение.

Плюсы ипотеки

Прежде чем бездумно покупать квартиру в ипотеку, руководствуясь только принципом «хочу купить», каждый человек должен сначала ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами ипотеки:

К положительным моментам можно отнести:

1. Быстрое решение жилищного вопроса. Многие люди идут на такой смелый шаг, как жизнь по ипотеке, чтобы улучшить свои жилищные условия. Большинство считает, что лучше снимать и экономить на собственном имуществе. Однако это неправильное решение. Вы можете потерять деньги и снятую квартиру за один день и остаться ни с чем. Ипотечный кредит дает вам право купить собственную квартиру, которая станет прямой собственностью заемщика после погашения кредита.
2. Возможность сэкономить. Ипотечный кредит дает человеку возможность сэкономить деньги. Это будет особенно полезно для молодой семьи или человека, работающего в армии. Они получают сниженные процентные ставки и выплаты по кредиту. Они могут либо погасить ипотеку из полученного капитала, либо вернуть часть потраченных денег за счет налогового вычета.
3. Хорошая инвестиция. Благодаря покупке такой недвижимости у заемщика появляется возможность сэкономить на ссуде. Любая недвижимость со временем увеличивает свою первоначальную стоимость, поэтому вы можете продать ее в любое время и получить почти все потраченные деньги.

Недостатки ипотеки

К минусам ипотеки можно отнести:

1. Высокая стоимость кредита. Правительство заставляет банки снижать стоимость ипотечных кредитов. Однако, в отличие от европейских стран, где стоимость ипотеки составляет всего 3-4%, в России она завышена и колеблется в пределах 15-20%.
2. Долгий срок окупаемости. Ипотечный кредит выдается на длительный срок и может составлять до 50 лет. За это время заемщик должен произвести выплаты по кредиту. А размер ежемесячных платежей очень большой, поэтому людям часто приходится откладывать что-то другое.
3. Постоянный риск потери имущества. Если человек потерял работу и ему нечем выплатить ипотечный кредит, финансовое учреждение имеет право изъять имущество у заемщика в счет долга.
4. Сложная регистрация. Для получения кредита человек должен доказать финансовому учреждению свою платежеспособность, собрать необходимые документы, пройти специальную проверку и дождаться положительного ответа. В результате процесс получения кредита откладывается на неопределенный срок.

Кому дают ипотеку

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году. Мнение экспертов

Большинство экспертов говорят, что в этом году ипотечные кредиты станут доступнее для каждого гражданина. По мере выхода экономики из кризиса стоимость кредита будет снижаться. Это увеличит количество желающих приобрести квартиры и положительно скажется на рынке недвижимости. Повышенный спрос будет способствовать снижению стоимости квадратного метра. По мнению экспертов, с 2015 года процентные ставки по кредитам начали снижаться, и эта практика сохранится и в 2021 году. По словам главы Минфина, процентные ставки по ипотечным кредитам в этом году будут снижены даже без госпрограммы поддержки. Как отметил Игорь Шувалов, по итогам 2021 года процентная ставка по ипотечным кредитам может составить 7-8%. Внимательное чтение мнений опытных профессионалов поможет семье принять правильное решение о покупке квартиры.

Каким критериям должен соответствовать заемщик

Он или она должны иметь:

• Заселение на постоянное жительство в место, указанное финансовым учреждением;
• Опыт работы: от 1 года опыта работы, от 4 до 6 месяцев.
• Хорошая кредитная история и отсутствие судимости;
• без дополнительных займов;
• быть способным человеком;
• быть не моложе 21 года, а максимальный критерий — 65-75 лет.

Какая организация выдает деньги под ипотеку

Оформить ипотеку можно, подав заявку в ближайший банк. При этом необходимо оформить заявку и подготовить необходимые документы.

Стоит ли брать ипотеку в выбранном финансовом учреждении

При его выборе учитывается следующее:

• Общая требуемая сумма денег и процентная ставка;
• начисление и гарантия, срок погашения;
• порядок страхования человека и имущества;
• досрочное погашение ипотеки и система штрафов за нее.

Перечень предъявляемых документов

Требуется от заемщика:

1. Заявление, поданное в финансовом учреждении;
2. копия гражданского паспорта;
3. СНИЛС и ИНН;
4. военный билет для призывников;
5. копия диплома и свидетельства об окончании школы;
6. Свидетельство о браке или разводе;
7. Свидетельства о рождении детей;
8. Копия трудовой книжки за подписью руководителя;
9. Справка о доходах за период от 6 до 12 месяцев по форме 2НДФЛ. Если заемщик получает зарплату в конверте, то он выдает справку 2НДФЛ на «белую» часть зарплаты и остальную справку по форме, указанной банком, и заверяет их у работодателя.
10. Документы, подтверждающие отсутствие кредитов у заемщика.

Документы, необходимые от собственника недвижимости:

Право собственности на квартиру и ксерокопии паспортов продавца.

• Если в заложенном недвижимом имуществе проживают лица, которые обязаны письменно сообщить, что им известно об установлении залога. Также письменное соглашение о том, что если заемщик станет неплатежеспособным, арендаторы будут принудительно выселены.
• Если недвижимость занята людьми, не связанными с заемщиком, им нужно будет предоставить доказательство того, что они владеют недвижимостью, в которой они могут жить.

Как правильно выбрать квартиру

Выбор имущества должен основываться на следующих критериях:

Если выбор — вторичка, то:

• Это отдельно стоящая квартира;
• расположение в программной зоне;
• соответствие гидравлическим нормам;
• он не разрушен и не разрушен;
• не на программе капитального ремонта или в здании, предназначенном для сноса.

Если недвижимость поступает с первичного рынка, заемщики анализируются на предмет соответствия следующим требованиям:

• должно быть на рынке не менее 5 лет;
• соответствовать нормативам расчетной финансовой устойчивости, которые регулируются Федеральным законом;
• в течение 1 года он не может нести расходы по выпуску предметов
• не инициировал процедуру банкротства или ликвидации.

Оформление ипотечного кредита

В процедуру входят:

1. Выбор финансового учреждения и ипотечной программы.

2. Подачу заявки в несколько учреждений.

Это позволит вам узнать больше об условиях ипотеки и процессе покупки жилья. Заявка рассматривается в течении 5, 10 дней. Банк отказывает только в случае признания заемщика неплатежеспособным. Другие основания для отказа считаются незаконными и рассматриваются в суде.

3. После получения положительного ответа заемщику нужно выбрать подходящую квартиру и представить все имеющиеся документы на выбранную квартиру в банк.

Продолжительность процесса отбора составляет от 2 до 3 месяцев. Важно, чтобы квартира соответствовала требованиям банка: она имела одинаковую стоимость как на момент покупки, так и при погашении кредита.

4. Одобрение выбранного имущества.

После того, как человек выбрал для себя недвижимость, он должен передать ее на оценку независимому оценщику. Важно помнить, что оценщики могут выбирать только из списка, который будет представлен в банк. Процесс согласования квартиры длится от 3 до 7 дней. Наличие недостоверных данных в отчете приводит к отказу.

5. Заемщиком подписывается кредитный договор.

Он содержит следующую информацию:

• цель и размер кредита;
• срок погашения;
• процентная ставка и система ее расчета.
• Максимальный и минимальный размер выплат по кредиту, их размер и сроки погашения;
• размер штрафа, наложенного финансовым учреждением за несоблюдение сроков погашения;
• возможность использования процедуры изменения прав на квартиру. Процесс передачи денег проходит 3 способа: в денежной и безналичной форме через вкладку в банке.

6. Регистрация сделки и процесс передачи средств.

Обычно финансовые учреждения предоставляют заемщики кредиты по соглашению о покупке и продаже. Свойство затем выполняется следующим образом:

Заемщик сообщает продавцу, что у него кредитное соглашение и деньги на покупку недвижимости. Они согласны на дату транзакции и отсроченного платежа за собственность.

1. Покупатель платит продавцу часть денег из его личных сбережений.
2. Сделка заключена и ипотека передана. Подписанные документы передаются в финансовое учреждение, а на их основе Банк делает снятие средств.
3. Тогда заемщик выполняет окончательное поселение с продавцом.
4. Чтобы заключить договор ипотеки, заемщик должен обеспечить соблюдение имущества, загруженного ипотекой и его жизнью от повреждений и риска потерять.

7. Страхование квартиры и передача ее в кредит.

Страхование включает в себя:

Выбор страховой компании из списка, предлагаемой банком;

• предоставляя все документы, касающиеся заемщика и недвижимости и банковских документов страховой компании;
• оплата услуг и приема готовой политики;
• Представление копий политики финансового учреждения.
• Соглашение о ипотеке обязательно необходимо зарегистрироваться в Rosreastr. Это позволит избежать различных мероприятий по недвижимости без уведомления финансовых учреждений. Нотариальный акт хранится в банке.

8. Далее оформляется залоговая и ипотечный договор.

С этой целью запрос должен быть представлен в Банк и получить ипотеку и свидетельство об общем погашении существующего долга.

9. После того как человек выплатил ипотеку ему следует снять обременение с имущества.

Опытный адвокат может более подробно ответить на вопрос о том, как купить ипотеку в 2021 году. Рассмотрим выгодные ипотечные сделки, доступные заемщикам в банках: