Инвестиции в золото — как купить золото физическому лицу

investicii v zoloto kak kupit zoloto fizicheskomu licu 1 Статьи

Инвестиции в золото были и остаются универсальным способом защитить свои финансовые сбережения от обесценивания. Несмотря на то, что Forex, фондовые биржи, ценные бумаги существуют сегодня, они не могут заменить или заменить важность золотых слитков и монет, независимо от периода, в котором они были произведены. Наличие золота говорит о реальной финансовой безопасности его владельца. Из этого материала вы узнаете, какие есть способы вложить деньги в этот драгоценный металл.

Вложение денег в золото: выгодно или нет

Золото не окисляется и не теряет своих свойств ни при каких условиях хранения. Этот металл хорошо поддается обработке и в то же время очень трудно извлекается. Золото — это критерий, по которому определяется материальная ценность почти всего, что люди используют.

Были попытки отказаться от золотого стандарта. Как правило, таким способом государство пыталось избавиться от своих обязательств перед гражданами. Произошло это в начале 1970-х годов в СССР, в период вступления в эпоху «развитого социализма».

За это время банковская система отказалась от золотого стандарта и воспользовалась обменными курсами, которые регулировались спросом и предложением на нефть, диктуемыми финансовыми рынками. С одной стороны, это позволило государственной банковской системе административным путем избавиться от текущих проблем, но не защитило ее от периодических кризисов в экономике.


График, показывающий устойчивый рост золота во время кризиса 1998 г. и кризиса 2008 г.

Если мы проследим стоимость тройской унции в долларах на протяжении полувека в Соединенных Штатах, мы можем увидеть, как золотой эквивалент играл роль хеджирования в экономике США. На фоне стагнации индексов 1970-х годов стоимость золота росла на протяжении всего десятилетия. Его пик совпал с окончанием стагнации в реальном производстве.

Таким образом, можно сделать вывод, что, когда мировая экономика или экономики некоторых стран вступают в кризис, золото становится дороже по отношению к валютам. По мере оживления экономики он становится дешевле, а вместе с ним и повышается доверие к денежным единицам, которые можно защитить от неожиданных экономических бедствий, вложив средства в драгоценные металлы.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

К плюсам можно отнести:

  • Высокая стабильность стоимости, которая показывает положительную динамику роста с течением времени;
  • высокая ликвидность (для OMS и продажи на бирже);
  • множество вариантов покупки: физические слитки, OMS, инвестиционные монеты и т. д.
  • большой спред между ценой покупки и ценой продажи
  • для долгосрочного вложения (быстро заработать на нем не получится);
  • покупка золотых слитков должна быть обеспечена
  • при покупке золота нужно платить НДС
  • низкая ликвидность (в случае физического золота — слитки, монеты);

Инвестиции в драгоценные металлы и другие активы должны производиться на пропорциональной основе. То есть не вкладывайте все свои деньги в золото. Некоторые великие инвесторы совершенно нейтрально относятся к золоту, например Уоррен Баффет.

Для тех, кто остается верен золотым активам, а их много, есть несколько способов сделать это.

Наиболее известные и наиболее часто используемые формы инвестирования сегодня:

  • обезличенные металлические счета;
  • акции компаний-производителей золота;
  • покупка слитков;
  • покупка монет;
  • вкладывать деньги в драгоценные камни, исторические артефакты и произведения искусства;
  • покупка и продажа золота на биржах.

Рассмотрим основные способы приобретения золота физическим лицом.

Вклады ОМС (Обезличенный металлический счет)

Эта форма инвестирования позволяет вам вкладывать деньги не путем покупки золота в физическом виде, а путем его котировки. Совершая сделку по покупке определенного количества этого актива, покупатель получает документ, подтверждающий факт наличия металла на счете банковского учреждения.

Металлический счет может быть текущим или «до востребования». Проценты начисляются на сумму, вложенную в золото, обычно в граммах.


Открытие счета нераспределенных металлов через лицевой счет Сбербанк. Онлайн

Некоторые банки взимают комиссию за обслуживание металлических счетов. Нет смысла работать с такими заведениями. Когда IRA закрывается, вкладчик может получить свои сбережения наличными или золотом. Если золотой счет полностью виртуализирован, расчеты возможны только в бумажных деньгах со ссылкой на стоимость золота на момент расчета.

Вы можете пополнить свой счет, отслеживая колебания стоимости драгоценных металлов. Если на момент депозита цена на золото высока, вы можете поместить свои деньги на обычный депозит. Когда цена на золото падает, деньги конвертируются в этот вид банковского актива. Металлический счет практически не имеет недостатков, за исключением того, что такие вклады не покрываются страховкой. Купленное золото формально хранится на вашем счете, поэтому в случае банкротства банка ни деньги, ни металл не могут быть возвращены.

Инвестиции в добычу золота

Интерес к акциям оправдан высокой прибыльностью золотодобывающих компаний и возможностью получения дополнительных дивидендов. Этот вид инвестиций более выгоден, чем ожидание роста цен на золото. Но здесь инвестор не застрахован от риска, так как золотодобывающая компания, как и любая другая, может обанкротиться.

Среди известных российских золотодобывающих компаний, открытых для инвестиций:

  • Полюс Золото Интернэшнл,
  • «Полиметалл,
  • «Лензолото.

Каждая из этих компаний по-своему привлекательна. Например, первый имеет высокую ликвидность, второй — менее высокий, но стабильный доход, а третий — высокие, но нерегулярные выплаты дивидендов.


Сайт Полиметалла Золото

Среди иностранных компаний заслуживают внимания следующие производители золота:

  • Баррик Голд,
  • Золотая Корпорация,
  • Ньюмонт Майнинг,
  • Кинросс Голд и др.

Их акции продают несколько брокеров на Московской бирже или иностранные брокеры.

Инвестирование в золотые слитки

Золотые слитки весом 5 грамм можно купить в любом банке. Они содержатся в полиэтиленовой упаковке, которую нельзя снимать, поскольку золото автоматически обесценивается и его трудно продать. К каждому золотому слитку прилагается сертификат качества.

Чем больше вес бруска, тем выгоднее цена за грамм. В отличие от покупки золота на металлическом счете, при его фактической покупке покупатель должен будет заплатить НДС. Преимущество в том, что при таких вложениях место хранения можно выбрать по своему усмотрению. Но хранить золото дома, особенно в больших количествах, небезопасно.


Как купить золото в Сбербанке. Пошаговая инструкция

Хранение в банке предполагает дополнительные расходы на аренду сейфа. Вам не придется платить НДС, пока золото находится в банке. Краткосрочные вложения в настоящее золото невыгодны, так как разница между покупкой и продажей составляет около 10%.

Вложение средств в инвестиционные монеты

Покупка золотых инвестиционных монет не подлежит налогообложению. Еще они эстетичны. Банки могут продавать отчеканенные монеты дома и за рубежом. Как и руды, их нужно покупать в пакетах. По нумизматической ценности большинство монет не являются редкостью, поскольку выпускаются большими сериями. Правда, бывают исключения и такие монеты могут в несколько раз превышать свою реальную стоимость, но только в кругах коллекционеров.

При инвестировании в золотые монеты выбирайте монеты с высоким содержанием золота по лучшей цене.

Самыми известными и востребованными иностранными монетами являются:

  • Китайская «панда»,
  • Австрийский «Венский филармонический оркестр»,
  • Североамериканский «Орел»,
  • УК «Суверен».

Вы можете купить инвестиционные монеты в банке или онлайн. Для этого существуют специальные страницы с каталогами различных монет, не только золотых, разных производителей. Там же вы найдете информацию о ценах. Помимо монет есть еще и золотые жетоны. Обычно тираж таких продуктов невелик, что увеличивает их стоимость за счет увеличения спроса. В последнее время все большую популярность приобретают золотые марки с изображениями исторической тематики.


Каталог инвестиционных монет, представленных на сайте Сбербанка России

Коллекционные монеты и украшения

Если мы говорим о золотых украшениях, они не лучший инвестиционный инструмент. Их продают не банки, а ювелирные магазины. Их цена формируется не только стоимостью металла, но и с учетом затрат на обработку, а также коммерческой наценки. Такие элементы ценообразования слишком субъективны и не находят никакого отражения в процессе обратного выкупа.

Золото в виде украшения можно оценить в подарок. Как банковский актив, он может увеличить стоимость вашего металлического счета. Раритеты могут приобретать ценность благодаря интересу коллекционеров, который зависит от объема предмета и времени его изготовления. Инвестирование в коллекционное золото требует от инвестора глубоких специальных знаний.

Инвестирование в ПИФы

В настоящее время около десятка ПИФов инвестируют в российский рынок. Они работают с различными активами, в том числе с золотом.

Все активы условно делятся на две основные группы:

  • Товар;
  • Фонд фондов.

В настоящее время наблюдается тенденция к тому, что средства первого типа уступают второму. Даже если они будут прибыльными в рублях, они могут показать отрицательные результаты. Фонды фондов характеризуются более высокими комиссиями, но это не мешает им достигать более высокой доходности, превышающей рыночную доходность на несколько процентов.

Инвестирование через ETF

Не хуже будет возможность вложения в золото наличными через ETF (Exchange Traded Fund). Для этого вам потребуется открыть счет в брокерской фирме. Преимущество такого вложения в том, что вам не придется снимать сейф. Механизм покупки и продажи золота будет максимально простым, прозрачным и прибыльным. Стоимость металла определяется рыночными, а не банковскими ценами.

Чтобы открыть счет на Московской бирже, у вас должен быть доступ к ETF FinEx Gold через тикер FXGD. По сравнению с зарубежными аналогами, ликвидность будет ниже, но функция отслеживания предлагается в более качественной и точной версии. Если инвестор предпочитает работать с иностранными фондами, брокер iShares Gold Trust является наиболее подходящим. Здесь вы можете работать с тикером IAU. Этот инструмент отличается доступной ценой и низкой комиссионной наценкой.

Покупка золота на бирже

Это новый способ доступа к покупке инвестиционного золота непосредственно на Московской бирже в сегменте валютного рынка. Он предлагает альтернативный вариант покупки, который во многом похож на покупку через ETF с тем же спредом в диапазоне 0,25-0,35%. Предел входа немного выше, а цена лота составляет 10 г золота или 100 серебра, что может не подойти инвесторам.

После покупки золото хранится на счете у брокера без снятия наличных. За его сохранность можно не беспокоиться, его можно продать в любой момент. Кроме того, отпадает необходимость в аренде банковского шкафчика. Однако возможность продавать золото с низким спредом даст вам возможность зарабатывать золото даже при незначительных изменениях его рыночной цены.

Оцените статью
WIKIDRIVE
Добавить комментарий