Что такое овердрафт простыми словами и как взять кредит без процентов?

chto takoe overdraft prostymi slovami i kak vzyat kredit bez procentov 1 Статьи

Практически всем гражданам России давно известны понятие ссуды и кредита, а также их основные условия получения и возврата. Однако мало кто знает, что такое овердрафт, хотя практика показывает, что с этим понятием сталкиваются довольно часто. Овердрафт также применяется к кредитованию, но сильно различается по правилам, процедурам и ограничениям.

Что такое овердрафт простыми словами

Как пользоваться подобной услугой?

Принцип овердрафта заключается в том, что вы заключаете договор на определенный период времени, в течение которого вы можете использовать ссуду. К тому же само подписание документа не повлечет за собой никаких затрат — проценты придется платить только при прямом использовании услуги, к тому же многие банки устанавливают минимальный лимит, сверх которого мы даже не будем платить проценты.

Основными ограничениями, связанными с данной услугой, являются конкретный период, за который вы можете снять сумму, а также постоянный приток средств на дебетовую карту (или своевременное погашение кредита), что докажет вашу платежеспособность и трудолюбие.

Казалось бы, у такой услуги много преимуществ для заказчика — но есть ли недостатки, может ли она где-то скрывать подвох, не подпишет ли в будущем контракт с необходимостью выплатить огромные суммы или проценты?

К основным недостаткам овердрафта можно отнести следующее:

  • Высокая процентная ставка — в некоторых банках может доходить до 30% и более, тогда как средняя процентная ставка по обычному кредиту составляет 18-20%;
  • Ограниченная сумма средств, размер которой определяется суммами, зачисленными на вашу карту или счет. В целом, деньги, которые можно получить таким образом, составляют около 30% от обычного дохода человека;
  • Опасность несоблюдения установленного банком срока погашения, что приведет к выплате высоких процентов и штрафов.

Основными видами овердрафтов, которые в настоящее время предлагаются клиентам российских банков, являются:

  • Классический, предоставляется в зависимости от оборота по счету заемщика, выраженного в российских рублях;
  • Авансовый платеж — предоставляется за выполнение необходимых расчетно-кассовых услуг. Его размер определяется в составе ежемесячного кредитового оборота по счету клиента;
  • Наличные до востребования — сумма наличных денежных средств может быть предоставлена, если выручка физического или юридического лица составляет не менее 75% кредитного оборота на текущем счете;
  • Технический. Его можно оформить без привязки к доходу или финансовому положению клиента.

Что такое овердрафт на дебетовой карте, кому его предоставляют, на каких условиях, сроках, как это работает

Одним из видов платежных карт, которые могут использоваться по договору овердрафта, является дебетовая карта, по которой можно производить расчеты только за счет собственных средств клиента.

Давайте рассмотрим основные особенности овердрафта по дебетовой карте:

  • Сама дебетовая карта предназначена для начисления заработной платы, пенсий, пенсий по инвалидности, социальных трансфертов, стипендий и изначально не означает овердрафт на счет — какая сумма будет зачислена на счет, такая же и может быть потрачена;
  • При заключении договора овердрафта банк определяет максимально возможную сумму краткосрочного кредита, исходя из суммы денежных средств, которые переводятся на карту ежемесячно (или с другой периодичностью);
  • Большинство банков не взимают комиссию за снятие наличных с дебетовой карты, благодаря чему клиент может расплачиваться без наличных, а также снимать необходимую сумму после получения наличных на равных условиях;
  • Возврат собранной суммы с процентами происходит автоматически, сразу после зачисления средств на счет;
  • Решение о возможности заключения договора об овердрафте с клиентом принимается на основании размера дохода, наличия или отсутствия кредитов, взятых в том же банке, и продолжительности периода, в течение которого клиент имеет регулярный доход. Могу ли я превысить лимит кредитной карты? Для многих клиентов банка становится неясной система возможности залезть в долги по кредитной карте — ведь сама кредитная карта подразумевает выделение определенной суммы долга, может ли такая функция существовать? При этом следует понимать, что проценты по нему будут намного выше. При предоставлении овердрафта также учитывается доход держателя карты. При выплате потраченных средств деньги сначала используются для покрытия стоимости самого овердрафта и процентов по нему, а оставшаяся часть распределяется на основные условия использования кредитной карты.

Бывает ли овердрафт на кредитной карте, на каких условиях и сроках?

Что касается сроков, они обычно совпадают с основными периодами, в течение которых вы должны погасить основной договор кредитной карты.

Рассмотрим основные предложения овердрафтов российских банков:

Овердрафт в Сбербанке. Данная услуга предоставляется Сбербанком на общих условиях и дает возможность превысить лимит от 1 до 30 тысяч рублей. Стоимость овердрафта в пределах согласованного лимита составляет 18% в местной валюте и 16% в долларах или евро. В случае превышения лимита процентная ставка составит соответственно 33% и 36%. Можно использовать овердрафт с обязательным погашением в течение ближайших двух месяцев.

Какие предложения и условия есть по овердрафту в Российских банках

Овердрафт в ВТБ 24 — по условиям банка максимальная сумма, которую можно получить, составляет 300 тысяч рублей, и ее погашение должно быть произведено в течение одного месяца, в этом случае процентная ставка составит 19%. ВТБ 24 не предусматривает льготного периода, в течение которого не взимаются проценты за использование средств. Возможна привязка овердрафта к дебетовой, платежной или кредитной карте.

  1. ОТП Банк. Услуга овердрафта доступна клиентам банка, использующим услугу «Локата плюс карта». Процентная ставка по овердрафту (при снятии суммы в пределах установленного лимита) составляет 22,9% в национальной валюте и 19,9% в долларах и евро. В случае технического превышения (превышение без обслуживания) ставка составит 49%;
  2. Межтрансбанк. Оформив услугу овердрафта, вы можете использовать средства в рублях, долларах или евро. В этом случае возврат израсходованных средств должен быть произведен до 15 числа следующего месяца. Процентная ставка в пределах установленного лимита составит 18% в национальной валюте и 14% в иностранной валюте. Если срок погашения не соблюден, применяется ставка 36% для кредитов в рублях и 28% для снятых долларов или евро. Дополнительно взимается штраф в размере 15% от суммы, превышающей причитающуюся по ссуде;
  3. Одно из лучших предложений для клиентов — это овердрафт по дебетовой карте Тинькофф банка. Основным плюсом будет беспроцентная ссуда, если сумма не превышает 3 тыс. Руб. Процентная ставка по овердрафту зависит от суммы, необходимой клиенту банка, и может составлять от 0,19 до 0,24% в день.
  4. Одной из основных особенностей овердрафта является то, что он может быть предоставлен как обычным клиентам — гражданам, так и юридическим лицам. Возможность овердрафта для юридических лиц также означает возможность расходовать определенные средства сверх суммы, имеющейся в настоящее время на счете ООО. В отличие от физических лиц, будет учитываться общая сумма средств, проходящих по счетам компании, или списываемая сумма, которая с определенной периодичностью вносится организацией на счет банковской организации. Стоит отметить, что подписать договор, на основании которого вы можете воспользоваться услугой овердрафта, немного сложнее, чем в случае с физическими лицами, необходимо будет предоставить такие документы:
  5. Заявление о возможности получения средств по кредиту;

Чем отличается овердрафт физических и юридических лиц. На каких условиях юридическое лицо может воспользоваться овердрафтом

Анкета соискателя — юридическое лицо;

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

  • Устав и устав ООО (их копии);
  • Финансовый отчет за указанный период (который будет запрошен банком)
  • Документы, подтверждающие платежеспособность компании. Таким образом, у простых слов овердрафт — это возможность краткосрочного превышения денежных средств, доступных на (кредитную или дебетовую) карту по стоимости банковской организации.Предоставление такого обслуживания происходит либо путем подписания отдельного договора или может быть частью основных условий предоставления карты.
Оцените статью
Сайт о бесконтактной оплате
Добавить комментарий