Каждый из нас хоть раз задавался вопросом, откуда берутся огромные состояния знаменитостей Forbes. По данным того же издания, 60% из них обязаны своими миллиардами успешным инвестициям. Так в чем же суть этой концепции? Попробуем ответить на этот вопрос простым языком.
Что такое инвестиции
В современной экономике востребованы три типа ресурсов: время, знания и деньги. Когда мы идем на работу, мы тратим свое время и знания в обмен на деньги, которые затем обмениваем на нужные нам товары. Но есть еще один способ заработка — вложение денег.
Если рассматривать этот вопрос с точки зрения обычного человека и игнорировать тему инвестирования в реальный сектор экономики, важность инвестирования сводится к получению дохода от вложенных средств. То есть, говоря простым языком, инвестирование — это покупка активов с целью получения прибыли. В этом его главное отличие от обычной траты денег.
Основные виды инвестиций
Многие из существующих классификаций трудны для понимания и бесполезны для обычного человека. Поэтому рассмотрим только основные группы инвестиций, относящиеся к частному капиталу.
Реальные инвестиции
Это прямые инвестиции в производство и другие подобные проекты.
Обычно они выражаются как:
- Покупка земли, помещений и производственного оборудования, оплата строительных услуг и другие расходы, связанные с расширением производства.
- Капитальный ремонт и другие виды ремонта.
- Инвестиции в уже существующий бизнес.
- Приобретение патентов, лицензий, авторских прав и других нематериальных активов.
Следует отметить, что не все виды полноценного инвестирования доступны частному инвестору. Инвестиции в сектор недвижимости — лишь один из таких случаев. Этот рынок занят профессионалами не только из-за его высоких квалификационных требований. Некоторые активы крупного предприятия можно продать только юридическим лицам. В некоторых случаях такие сделки требуют одобрения регулирующих государственных органов.
График объема инвестиций в коммерческую недвижимость в России с 2007 по 2018 год, выраженный в долларах США
Грамотные вложения в сектор недвижимости характеризуются высокой доходностью и низким уровнем риска. Это связано с возможностью продажи активов обанкротившегося предприятия и, таким образом, полного или частичного возврата вложенных средств. К недостаткам можно отнести низкую ликвидность.
Финансовые инвестиции
Это косвенные вложения в активы через финансовые инструменты.
- Покупка ценных бумаг для получения права управления компанией или получения дивидендов.
- Предоставление кредитных линий.
- Лизинговая деятельность.
Финансовые вложения отличаются от реальных вложений высокой ликвидностью, что позволяет держать руку на пульсе и быстро вносить изменения в свой портфель.
Венчурные инвестиции
Вид долгосрочного инвестирования с высокой степенью риска и ожиданием сверхдохода. Как правило, целью венчурного капитала является получение доли в предприятии.
Предметом таких инвестиций являются:
- Стартапы.
- Инновационные компании.
- Предприятия на грани банкротства.
Объем инвестиций в самые быстрорастущие отрасли стартапов
Этот рынок в основном представлен крупными частными инвесторами. Если у вас есть значительные суммы денег и некоторый опыт, венчурные инвестиции — прямой способ приумножить ваш капитал.
Спекулятивные инвестиции
Вообще говоря, все сводится к манипулированию финансовыми активами и их производными с целью получения краткосрочной выгоды от курсовой разницы.
К таким инструментам относятся:
- Валюты Форекс.
- Акции и облигации.
- Товарные и валютные фьючерсы.
- Опции.
Из-за высокой потенциальной доходности спекулятивные операции особенно популярны среди частных инвесторов. На самом деле такие манипуляции требуют большого опыта и не подходят новичкам.
Как начать инвестировать новичку
С профессиональными инвесторами все ясно, а как быть с человеком, который только начинает инвестировать. Какие способы вложения капитала выбрать? Рассмотрим варианты, не требующие глубоких знаний и доступные большинству россиян.
Банковский депозит
Первое, что приходит в голову — это банковский вклад. Ведь нет ничего проще, чем открыть вклад в проверенном банке. Однако этот метод больше подходит для экономии, чем для увеличения сбережений. К тому же проценты по депозиту не покрывают инфляцию каждый год.
Поэтому лучше инвестировать в казначейские облигации (ОФЗ). Фактически, это способ ссудить государству ссуду под процентную ставку выше, чем процентная ставка банка. Освоив этот вид инвестирования, вы можете расширить список инструментов и добавить в портфель облигации крупных компаний (Сбербанк, Газпром и другие).
- Надежность, сопоставимая с банковским вкладом.
- Облигации свободно обращаются на бирже и могут приносить дополнительный доход.
- Финансовая ликвидность.
- Низкая доходность по сравнению с акциями.
- Кредитный риск, хоть и невысокий. В случае банкротства заемщик не сможет выплатить все свои долги. Выбирайте проверенные компании.
Покупка недвижимости
Покупка недвижимости — простой и выгодный способ вложить имеющиеся финансовые ресурсы в условиях постоянно растущих цен на строительные объекты.
Кроме того, ожидая выгодной продажи, вы можете получить дополнительный стабильный доход в виде аренды. Научившись подбирать объекты для инвестирования, вы сможете расширить сферу своего бизнеса. Профессионалы инвестируют в коммерческую недвижимость, в том числе за пределами России.
- Высокая инвестиционная надежность.
- Риск потери капитала сведен к минимуму.
- Полный обратный выкуп инвестиций при условии долгосрочной аренды.
- Низкая финансовая ликвидность.
- Требует больших разовых вложений.
- Низкий, но риск падения рынка все же есть.
Инвестиции в драгоценные металлы
Вложение в золото и другие драгоценные металлы также является хорошим вариантом вложения в имеющиеся активы. Мировая экономика никогда не восстановится, а золото, как известно, дорожает. Открытие золотого валютного депозита — альтернатива приобретению физического металла.
- Высокая надежность активов.
- Во время спада можно хорошо заработать.
- Не требует больших начальных вложений.
- Большая разница между покупкой основных средств и их продажей.
- Золотые депозиты не застрахованы.
Инвестиции в ПИФы и ПАММ-счета
Что касается спекулятивных инвестиций, вы можете попробовать инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ПАММ-счета. Следует отметить, что последний вариант, однако, предполагает наличие определенных знаний в сфере торговли. Такой способ инвестирования больше подходит практикующим трейдерам, чья торговля далеко не стабильна. Они знают систему изнутри и умеют грамотно оценивать возможности ПАММ-менеджеров.
- Высокая рентабельность.
- Финансовая ликвидность.
- Возможность начать работу с небольшой суммы.
- Профессиональный уровень вложений.
- Высокий риск, вплоть до полной потери аккаунта.
- Определенные знания необходимы на этапе выбора ПИФ или ПАММ-управляющего.
Подведем итоги
Таким образом, под инвестированием понимаются различные виды деятельности, направленные на получение прибыли на вложенный капитал. На начальном этапе начинающим инвесторам рекомендуется выбирать консервативные способы инвестирования, характеризующиеся низким доходом и высокой надежностью. По мере накопления опыта вы можете увеличивать агрессивность своей стратегии и добавлять в свой портфель более рискованные и более прибыльные инструменты.
Важно понимать, что вложения имеют не только высокий потенциал прибыли, но и реальный риск потерять вложенные средства. Более того, периодические убытки являются неотъемлемой частью инвестиционной деятельности. Тем не менее, инвестирование в активы было и остается единственным способом заставить деньги работать на вас.