Если клиент кладет деньги в банк и уверен, что они ему не понадобятся в ближайшее время, например, на полгода или год, лучше выбрать обычный вклад, потому что процентная ставка обычно выше, иногда — капитализация. гарантировано. Если вы периодически снимаете или вносите деньги, но все же хотите сохранить прибыль, сберегательного счета будет достаточно.
Что такое накопительный счет
Этот аккаунт работает как копилка.
- Нет никаких комиссий или штрафов за вывод или добавление средств;
- Проценты могут начисляться различными способами — либо на минимальный остаток, либо на среднемесячный остаток;
- Иногда для начисления процентов клиент должен выполнить определенные условия: поддерживать минимальный баланс, переводить зарплату на карту, связанную с учетной записью, или совершать покупки на определенную сумму с карты.
Что такое банковский вклад
Открывая срочный вклад, клиент переводит в банк определенную сумму денег на определенный срок и получает доход в виде начисленных процентов.
- Деньги вносятся только на срок, указанный в договоре;
- депозиты также могут быть пополнены, если такая возможность предусмотрена в договоре;
- То же самое касается снятия средств, так как в большинстве случаев вы не можете снять часть своего депозита без потери начисленных процентов;
- Для открытия вклада необходимо иметь определенную сумму, а открыть сберегательный счет можно всего от 1 рубля.
Что выбрать – вклад или накопительный счет
Как правило, процентные ставки по вкладам выше, если клиент соответствует всем требованиям.
Сравним сберегательные счета и вклады по основным параметрам:
- Обрезать. По некоторым депозитам банки предлагают удивительно высокие процентные ставки. Например, Банк «Кольцо Урала» по депозиту «Двойная стратегия» устанавливает ставку до 8%. Однако он действует только в последние 89 дней контракта, а начальная процентная ставка составляет 5,8%. В случае сберегательных счетов процентная ставка составляет в среднем от 4 до 6%. MKB, например, также предлагает капитализацию. Поэтому размер дохода нужно рассчитывать отдельно по каждому товару.
- Ограничения. Есть депозиты, которые можно снимать и / или пополнять, но в этом случае часто бывают ограничения. Например, если вы откроете вклад в Bank Pocztowy и прекратите его досрочно, процентная ставка составит всего 0,01% годовых — клиент потеряет часть своего дохода. В случае сберегательных счетов таких ограничений нет — процентная ставка не упадет из-за снятия денег или внесения определенной суммы на счет.
- Сроки выполнения. Депозиты обычно представляют собой долгосрочные вложения, которые длятся от нескольких месяцев до нескольких лет. Это удобно тем, кто не планирует использовать эти средства в ближайшее время. На сберегательном счете нет ограничений. Фактически, он открыт.
- Количество. Для открытия депозита требуется определенная сумма, иногда она довольно внушительная. Например, в Россельхозбанке можно открыть вклад «Твоя экономия» от 500 тысяч рублей. На сберегательный счет можно заплатить от 1 рубля, иногда минимальная сумма составляет 3-10 тысяч рублей.
- Способ открытия. Все зависит от банка. В большинстве случаев необходимо непосредственное посещение палаты. Но бывают исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф предлагают открыть сберегательный счет и другие виды вкладов в приложении или личный кабинет, не выходя в офис.
Кому подойдет накопительный счет
Итак, сберегательный счет станет лучшим решением для клиента:
- хочет иметь возможность снимать деньги заранее, без ограничений по сумме и пополнять счет в любое время без штрафов и комиссий;
- имеет небольшую сумму денег, которую он хочет поместить в банк и, возможно, приумножить ее в будущем за счет дополнительных выплат;
- не планирует долгосрочные вложения, не готов создавать вклады на срок более 1-2 лет
- он хочет сохранить свой банковский счет, даже если он снимет все сбережения (если нет требования о минимальном остатке).
Сберегательные счета более гибкие, тем более что вкладов, которые можно использовать, не так много. Депозиты будут выгодны клиентам, которые:
Когда лучше открыть вклад
ищут максимально возможную отдачу от вложений — обычно это долгосрочные вклады с большой начальной суммой без возможности пополнения или вывода;
- планируете внести депозит на более длительный период времени, например, на год и более;
- они не хотят добавлять деньги на счет в течение определенного периода времени, снимать часть или досрочно снимать всю сумму;
- они хотят положить в банк не только российские рубли, но и евро и доллары.
- Дополнительным плюсом в пользу счетов «копилку» являются выданные им пластиковые карты. Даже если депозит допускает частичное снятие денег, в большинстве случаев вам нужно пойти в отделение банка, чтобы снять деньги. Однако карта позволяет использовать часть суммы и начисленный доход без ограничений — переводить на другие карты, снимать в банкоматах и расплачиваться в точках продаж. То же самое касается пополнений: если карта привязана к сберегательному счету, вы можете внести на него деньги через банкомат, мобильное приложение или личный счет.
