Бесконтактная оплата – преимущества применения

Бесконтактные платежи сегодня стремительно набирают популярность. Это позволяет сократить время, необходимое для совершения покупок, что способствует повышению комфорта транзакций. Чтобы воспользоваться преимуществами этой технологии, вам сначала необходимо определить: что это такое, каковы ее преимущества и недостатки, как настроить ее на мобильном устройстве.

Что это за процесс?

Суть технологии бесконтактных платежей в том, что нет необходимости использовать карту напрямую для вывода средств. Если ваш платежный инструмент не имеет соответствующей функции, вам нужно будет найти время, чтобы вставить пластиковую карту в устройство для чтения карт и ввести свой PIN-код.

В случае бесконтактного платежа терминал считывает информацию с носителя, а затем отправляет ее в центр приема, который определяет, можно ли совершить транзакцию. Помимо стандартных банковских продуктов в виде кредитных или дебетовых карт, система бесконтактных платежей поддерживается различными устройствами, например:

• Смартфон;
• Умные часы;
• Кольцо;
• браслет.

Прежде чем использовать их в качестве платежного инструмента, необходимо сначала настроить функцию, привязав карту к гаджету.

Как называется технология бесконтактных платежей? Эта функция известна как NFC (Near Field Communication), а аббревиатура означает «Near Field Communication». Он использует принцип магнитных помех для соединения двух устройств в непосредственной близости для передачи необходимой информации. Для завершения процесса изначально необходимо активировать считыватель NFC, для чего требуется наличие соответствующего чипа.

PayPass и PayWave

PayPass, разработанный MasterCard Corporation, и PayWave, выпущенный платежной системой VISA, — это две идентичные технологии, которые позволяют совершать бесконтактные платежи с использованием модулей NFC. Сами по себе они практически неотличимы.

Бесконтактная оплата MasterCard появилась раньше. Visa присоединилась после того, как стало ясно, что функция пользуется спросом у потребителей. Позже другие платежные системы также начали развивать собственные технологии или присоединились к уже существующим.

Разновидности карт

В России практически каждое отечественное финансово-кредитное учреждение выпускает карты, по которым можно совершать бесконтактные платежи при наличии соответствующего считывателя.

Сбербанк считается ведущим банком страны, поэтому он одним из первых выпустил подобные продукты. Затем в эту технологию были добавлены дополнительные функции для обеспечения конкурентоспособности и удовлетворения потребностей пользователей судов. В результате бесконтактные платежные карты получили ряд преимуществ:

• бесконтактная оплата платных дорог, тарифы в общественном транспорте, где установлены платежные терминалы;
• пополнение счёта может осуществляться разными способами
• Сделки можно заключать не только на территории Российской Федерации, но и в других странах;
• Для покупок в Интернете;
• настройка автооплаты и др.

Кроме того, стоит обратить внимание на возможность участия в бонусной программе «Спасибо», которая позволяет сократить расходы семейного бюджета по некоторым направлениям.

Помимо Сбербанка, карты с функцией бесконтактной оплаты также выпускают, например, другие учреждения:

• Тинькофф Банк выдает кредитные и дебетовые платежные инструменты при использовании системы MasterCard;
• ВТБ 24 поддерживает возможность авторизации кредитных и дебетовых карт, работающих не только в системе MasterCard, но и в системе Visa;
• Российская платежная система МИР также пытается удовлетворить потребности россиян, поэтому продвигает функцию, которая уже известна многим.

Кроме того, платежный инструмент можно приобрести в Рокетбанке, Альфа-банке, Райффайзенбанке и других отечественных учреждениях. В каждом из них предусмотрены дополнительные бонусы или программы, поэтому перед заказом карты стоит ознакомиться с условиями ее получения.

Отдельно стоит отметить возможность использования карты наКрым. Не все жители полуострова смогут воспользоваться этой функцией, так как многие отечественные банки не имеют филиалов на его территории. Однако для оплаты покупок в магазинах Крыма пластиковой картой, купленной в России, ее можно использовать без каких-либо осложнений.

Как пользоваться картой для оплаты?

Когда дело доходит до того, как использовать вашу карту при совершении покупок, вы должны обратить внимание на легкость и доступность процесса, а также на необходимые действия. В целом операция выполняется следующим образом:

1. Кассир указывает информацию, необходимую для совершения платежа на платежном устройстве.
2. Потребитель считывает данные на дисплее терминала и проверяет правильность заданного количества.
3. Пластиковая карта или другой платежный инструмент подносится к считывателю на расстоянии 2-5 сантиметров. Неважно, с какой стороны он крепится: спереди или сзади; связь от этого не изменится.
4. Звуковой сигнал должен быть услышан в течение 2-3 секунд, указывая на то, что транзакция завершена. После этого покупатель может убрать карту и получить квитанцию, подтверждающую оплату.

Если сумма покупки превышает три тысячи рублей, необходимо дополнительно ввести ПИН-код. Этот лимит установлен в качестве дополнительной меры безопасности.

Мы хотели бы упомянуть несколько потенциальных проблем, которые могут возникнуть в процессе оформления заказа:

• если транзакция не завершена, проблема может заключаться в нехватке средств для покрытия стоимости покупки. Поэтому важно проверить баланс вашего счета перед проведением транзакции;
• Вторая сложность — техническая работа над сервисом. В этом случае нет возможности исправить ситуацию самостоятельно, поэтому придется использовать наличные;
• Еще одна причина, по которой терминал не принимает платежи, — в его ридере отсутствует модуль бесконтактной передачи данных.

Чтобы не попасть в неприятные обстоятельства, необходимо заранее проверить оборудование на предмет получения бесконтактной оплаты.

Могут возникнуть трудности из-за других факторов, но описанных выше случаев достаточно для решения большинства проблем с оплатой.

Настройка модуля в телефоне

С каждым годом смартфон становится все более универсальным. Это уже не просто телефон — устройство занимает другую нишу, предоставляя пользователю дополнительные функции. Один из них позволяет делать покупки в супермаркетах, расплачиваться на АЗС Лукойла и оплачивать различные услуги. Однако для того, чтобы проводить такие операции, вы должны сначала узнать, как настроить бесконтактный платеж:

1. Перед включением этой функции вам необходимо определить, поддерживает ли ваш смартфон NFC. Для этого достаточно прочитать инструкцию к гаджету, отзывы на сайте производителя или найти соответствующий логотип в виде буквы N, расположенный под крышкой возле аккумулятора. В этом случае нет необходимости в дорогих устройствах, есть бюджетные варианты. Например, бесконтактная оплата с помощью телефона BQ Magic доступна без дополнительных затрат или осложнений.
2. Если проблем с поддержкой не обнаружено, можно переходить непосредственно к установке. Для этого откройте настройки мобильного устройства.
3. Выберите Беспроводные сети.
4. Нажмите кнопку Еще.
5. В соответствии с NFC переместите ползунок для активации.
6. Разрешить обмен информацией при переводе.

Приведенная выше инструкция является обязательной для пользователей смартфонов с операционной системой Android. Владельцам гаджетов Apple не нужно предпринимать дополнительных действий и подключать беспроводной модуль, так как их мобильные устройства изначально были настроены правильно.

После активации чипа NFC произвести оплату по-прежнему невозможно. Следующий важный шаг — установка мобильного приложения. Для этого владельцам смартфонов под управлением ОС Android необходимо:

1. Зайдите в магазин приложений Play Market и загрузите Android Pay.
2. После установки откройте его и перейдите в раздел Платежи.
3. Нажмите на способ оплаты.
4. Добавьте новую карту, указав платежные реквизиты: номер на лицевой стороне карты, срок действия, имя и фамилию держателя, код на оборотной стороне. Это можно сделать вручную или автоматически с помощьюкамеры устройства.
5. Тогда вам просто нужно подтвердить введенную информацию кодом, указанным в SMS.

Альтернативный способ сделать смартфон в качестве платежного средства — мобильное приложение банка, в котором принимается карта.

Защита данных

Чаще всего встречается мошенничество в финансовой сфере. Бесконтактные платежи — одна из возможностей незаконного обогащения. Однако при использовании устройств с модулем NFC злоумышленникам придется сделать все, что в ваших силах, чтобы получить доступ к чужим средствам.

Основным преимуществом бесконтактной оплаты с использованием этого чипа является то, что транзакция очень безопасна. Такой эффект достигается благодаря характерным для этого метода особенностям:

• сигнал передает информацию на расстояние до 8 сантиметров, что исключает возможность перехвата информации и использования ее в незаконных целях;
• в этом случае между платежным инструментом и считывателем происходит не обмен данными карты и персональными данными пользователя, а зашифрованный цифровой код (токен);
• вся информация передается в считанные секунды, что усложняет действия злоумышленников.

Несмотря на эти параметры, нельзя игнорировать рекомендации по безопасности бесконтактных платежей:

• Утеря или кража карты может привести к тому, что злоумышленники смогут получить доступ к средствам даже при отсутствии ПИН-кода, совершив покупки в пределах установленного лимита. Поэтому карту необходимо заблокировать сразу же после обнаружения ее утери;
• Дополнительной мерой безопасности в таких случаях является установка ограничения на количество платежей, которые можно совершить без PIN-кода;
• Используя свою социальную бесконтактную карту MasterCard через смартфон или другой платежный инструмент, вы можете снизить риск доступа мошенников к вашим деньгам посредством дополнительной идентификации;
• Вы можете снизить риск потери денег, активировав SMS-уведомления о покупках.

Не носите карту в карманах брюк или внешних отсеках сумки. Неподходящие пользователи могут использовать и иметь переносной картридер в поезде или в переполненных автобусах.

Поэтому стоит иметь кошелек, в который можно вставить не только свою банковскую карту, но также наличные и другие бонусные карты.

Плюсы и минусы сервиса

Помимо безопасности, сервис бесконтактных платежей имеет ряд других преимуществ:

• транзакция осуществляется за секунды;
• Вам не нужно иметь при себе карту, достаточно подключить ее к смартфону.
• не нужно вводить пароль для покупок до 3000 рубли
• нет необходимости передавать карту кассиру, что снижает риск того, что реквизиты карты станут видны;
• эта технология поддерживается в 30 странах
• возможно подключение к кольцам, смарт-браслетам, часам и т. д.

Из минусов стоит отметить отсутствие поддержки NFC в некоторых моделях смартфонов и отсутствие распространения этой технологии в провинциальных городах.

Можно ли отключить функцию?

Чтобы отключить эту опцию, достаточно обратиться в соответствующее отделение банка и отправить сотруднику запрос на отключение технологии. Затем нужно дождаться, пока сотрудник произведет необходимые манипуляции. Недостаток этого метода — личное посещение палаты, трата времени на выезд и ожидание в очереди. При использовании приложения вы можете отключить эту опцию в его настройках.

Кроме того, нужно учитывать один нюанс, касающийся работы и самой технологии. Пользователи нередко не понимают: бесконтактные платежи и NFC — какая разница. Их отличие в том, что NFC можно использовать не только в финансах, но и в других сферах, где требуется безопасная связь на близких расстояниях.