Чтобы разобраться в специфике бесконтактного сервиса, активированного на территории Российской Федерации, рекомендуем ознакомиться с инструкцией, определяющей правила настройки Apple Pay.
Что из себя представляет?
Сервис создан для упрощения процедур покупки и продажи товаров и услуг.
Использование банковской карты или наличных денег было заменено функцией Apple Pay, установленной на Apple iPhone.
Вот список устройств, совместимых с денежными переводами в офлайн-режиме:
- iPhone 6 и 6 Plus;
- iPhone 6S и 6S Plus;
- iPhone 7 и 7 Plus;
- Apple Watch;
- iPhone SE.
Для iPad и MAC оплата производится только онлайн.
Денежный перевод осуществляется, как только переносное устройство вставляется в сканер бесконтактного терминала. В течение двух-трех секунд на экране появится сообщение, позволяющее завершить транзакцию и предлагающее подтвердить ее путем сканирования отпечатков пальцев или ввода секретного пароля.
Apple Pay существует уже несколько лет и работает во многих странах, включая Россию.
Принцип действия
В основе механизма лежит передача информации на короткие расстояния (до двух десятков сантиметров) через функцию NFC, работающую совместно с чипом Secure Element, который хранит информацию о пластиковой карте в виде шифрования. Этот макет считается отраслевым стандартом для финансовой деятельности и включает специальное приложение Java.
Этот чип представляет собой отдельную часть памяти, отдельную от системной памяти. Здесь хранятся все данные о банковских продуктах владельца.
Никакая другая программа не может получить доступ к этой точке, данные не передаются на другие устройства, и даже Apple не может повлиять на эту функцию. Все финансовые операции остаются конфиденциальными.
Secure Enclave отвечает за управление аутентификацией и также считается компонентом, запускающим платежные переводы. Он также сохраняет отсканированный образец отпечатка пальца для Touch ID.
Серверы Apple Pay управляют вашими кредитными и дебетовыми картами через приложение Wallet. Используется для изменения кодировки платежных данных в приложении.
Немного истории
Технология бесконтактного перевода денег Apple Pay на iPhone разработана давно, но пока не получила широкого распространения. Этот рынок знает вторая компания — Google, разработавшая программу Wallet. Пользователи этого приложения оценили его как неудачное.
Рассматриваемая нами услуга поддерживает практически весь список бесконтактных карт American Express, VISA Pay Wave, Express Day и Master Card Pay Pass.
До начала второй половины 2017 года работу с этими протоколами поддерживали сотни крупных и мелких банковских учреждений, клиенты которых не считали нужным уточнять детали транзакции, вводить мобильный телефон в сканер терминала и забирать оплаченные товары в руки.
О системе защиты
Платежная система Apple Pay работает на основе специально созданного протокола обмена информацией между участниками транзакции. В основе системы лежит многоуровневый уровень безопасности:
- устройство снабжено уникальным идентификатором;
- код безопасности генерируется для каждого платежа;
- дополнительная защита в виде отсканированного отпечатка пальца.
Все условия вместе взятые защищают ваши финансы надежнее, чем система безопасности пластиковой карты, состоящая из чипа и магнитной полосы.
Когда устройства подключены, одноразовые токены создаются и удаляются после выполнения платежной транзакции. Токен заменяет номер карты, который зашифрован специальной системой. Расшифровка данных практически невозможна.
Таким образом, чип заменяет код CVV на другой стороне пластиковой карты. Он привязан к устройству, которое его зашифровало, и недоступен для других гаджетов. В случае неавторизованной попытки чтения зашифрованных данных токен автоматически удаляется с устройства.
Технология Apple шифрует сумму задействованных средств, стороны транзакции и банк, совершающий транзакцию. Алгоритм таких действий держится в секрете.и не известен даже сотрудникам банка, что вызывает негативные отзывы специалистов, ответственных за информационную безопасность.
Компания рекомендует партнерам постепенно переходить на улучшенные платежные терминалы EMV, которые невозможно взломать.
«Дыры» в безопасности
Насколько не улучшилась платежная система, возникают проблемы. Обратите внимание, что они не зависят от Apple.
Проблема в том, что в потоке финансовых средств вовлечены другие банковские структуры, и уровень их защищенности оставляет желать лучшего.
Иногда устройство, которое сканирует отпечаток пальца, не работает должным образом. Хотя это считается современным и достаточно надежным способом подтверждения личности, он также создает огромную лазейку в безопасности. Если Touch ID не работает, вводится PIN-код, который аннулирует всю расширенную систему безопасности. Введенный код легко шпионить, смешивать, использовать неправильные кнопки, одним словом, человеческий фактор не исключен.
Если Apple Pay оплачивается с помощью умных часов, проблема безопасности становится еще более серьезной. В результате этого действия были созданы дополнительные меры проверки — секретный код, одноразовый пароль, звонок в службу технической поддержки, предоставление информации о предыдущих переводах.
Во многих странах банки предлагают пользователю возможность пройти авторизацию в мобильном банкинге. Такой принцип работы сводит к минимуму удобство использования Apple Pay Cash, поскольку создает дополнительный уровень проверки.
На территории Российской Федерации действует простейшая форма оплаты, не требующая дополнительных действий при совершении транзакции.
Несмотря на все преимущества и недостатки этого сервиса, взломать его пока никому не удалось.
Конкурирующие фирмы
Как уже отмечалось ранее, Google пыталась выйти на рынок с приложением Wallet, но не добилась положительного результата, так как лидером на момент бесконтактных переводов принадлежала Softcard, поддерживаемая крупнейшими операторами мобильной связи Америки. Позже приложение стало собственностью Google, которой пришлось потратить на него около ста миллионов долларов.
Изучив основы Softcard, Google уточнил нюансы и создал сервис Android Pay, принцип работы которого основан на базе, аналогичной Apple Pay.
Важная ниша на рынке бесконтактных финансовых транзакций принадлежит платежной компании Samsung, которая потратила четверть миллиарда долларов на внедрение и внедрение Samsung Pay — стоимости приобретения корпоративной Loop Pay. Стратегический акцент был сделан на совместимость со старыми устройствами, что было оценено пользователями системы.
Электронные платежи и кошельки, работающие по всему миру, используют аутентификацию с помощью QR-кода. Изначально разработка принадлежала компании Paydiant, но позже ее постигла непростая судьба — ее пришлось связать с купившей ее корпорацией Pay Pal. QR-коды сканируются смартфонами с платформой Android и iPhone, поддерживающими одну из версий iOS. Текущий C, работающий по технологии Paydiant, предустановлен. Недостатком такой системы является сканирование кода, необходимого для оплаты.
Прогнозы
Корпорация Apple привлекает все больше торговых точек с помощью системы бесконтактных платежей. Возможности системы позволяют предоставлять скидки и заниматься рекламой с учетом потребностей пользователей.
Процесс оплаты был упрощен, время, необходимое для перевода денег, сократилось, а реклама стала таргетированной. Это означает, что клиенты с большей вероятностью потратят собственные сбережения.
В будущем Apple Pay полностью заменит банковские карты VISA и MasterCard.
Как пользуются функцией?
Что это такое и как работает, мы выяснили. Следует добавить, что Apple Pay можно использовать в магазинах, общественном транспорте, на сайтах и в программах. Оплачивайте бизнес-партнеров в чате для корпоративных клиентов на iPhone, iPad или iPod Touch.
Убедитесь, что в магазине или на кассе есть специальный символ, указывающий на возможность бесконтактной оплаты.
Что делать, если терминал Apple Pay не видит мой смартфон? Обратитесь за помощью к продавцу илипозвонить в техподдержку банка.
Если вы платите через веб-сайт или программное обеспечение, используйте опцию «Купить через Apple Pay» или найдите знакомое имя в списке способов оплаты.
Иногда вам может потребоваться ввести PIN-код для подтверждения перевода. Как правило, это связано с превышением установленного лимита.
Достоинства и недостатки
Чтобы получить полное представление о платежном сервисе, скажем несколько слов о его положительных и отрицательных качествах. Начнем с самого простого: пользователи традиционно не доверяют никаким инновациям, задавая стандартные вопросы: бесплатно или не загружать приложение Apple Pay и т. д.
Уже было отмечено несколько плюсов:
- больше не нужно носить с собой кредитные карты или наличные — достаточно мобильного телефона;
- Удобная система оформления покупок, объединяющая все банковские карты в одном приложении, независимо от финансовых прав;
- в долгосрочной перспективе есть возможность оформить кредит через Apple Pay;
- вся информация о покупках сосредоточена на смартфоне, появилась возможность отслеживать и оптимизировать расходы.
Ваш мобильный телефон или смарт-часы заменят пластиковую карту, которую легко потерять, а перевыпуск требует времени.
Не обошлось и без минусов:
- У мобильных устройств есть одна неприятная особенность — в неухоженное время у них закончится электричество или они потеряются. Потеря устройства связана с риском повторной привязки банковских карт к новому гаджету;
- Банковские терминалы, принимающие бесконтактные платежи, недостаточно популярны, как того хотят потребители. Это вынуждает их носить с собой банковскую карту;
- Консерватизм людей мешает Apple Pay быстро стать популярным.
Заключение
Потребитель сам решает, нужен ли ему платежный сервис Apple Pay. Этот факт бесспорен — система облегчает покупку услуг и товаров. Научитесь им пользоваться, и количество бесконтактных финансовых транзакций увеличится.
